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中国人民银行杭州中心支行
2013年，杭州市金融业在市委、市政府正确领导下，以科学发展观为统领，以加快转变经济发展方式为主线，紧紧围绕“打造长三角区域金融服务中心”目标，坚持服务实体经济发展，积极推进“一基地四中心”建设，推动杭州市经济金融健康发展。
2013年，杭州市金融业总体运行平稳，市场融资规模不断扩大，金融服务不断优化，金融基础设施不断完善，对经济发展的保障进一步增强。全年金融业实现增加值879.33亿元，增长10%，增加值占杭州市GDP的10.5%，占比与2012年持平。
（一）银行业总体稳健，货币信贷运行平稳
杭州市银行业按照宏观调控要求，认真落实稳健货币政策，改革发展各项工作有效推进。信贷总量适度增长，结构持续调整，利率水平下行。
1.银行业规模有所扩大，经营效益稳步增长
截至2013年年末，在杭银行业金融机构共有68家
，全年实现利润371.71亿元，同比增加26.4%；不良贷款余额303.47亿元，比年初增加30.50亿元；不良贷款率为1.57%，比年初上升0.07个百分点。2013年年末杭州金融机构本外币存贷款情况如表1所示。
表1 2013年年末杭州金融机构本外币存贷款情况 单位：亿元
| 机 构 | 存款余额 | 贷款余额 |
|---|---|---|
| 政策性银行 | 206.46 | 2590.11 |
| 商业银行 | 17690.62 | 14836.99 |
| 其中 :国有商业银行 | 7942.53 | 6246.86 |
| 股份制商业银行 | 6972.22 | 5391.71 |
| 城市商业银行 | 2775.87 | 3198.42 |
| 农村合作金融机构 | 2556.80 | 1759.09 |
| 邮储银行 | 337.06 | 202.75 |
| 村镇银行 | 33.73 | 35.49 |
| 财务、信托、租赁公司 | 345.23 | 692.63 |
| 外资银行 | 309.70 | 233.65 |
数据来源：中国人民银行杭州中心支行
2.存款保持较快增长，季末特征较为明显
2013年，杭州市银行业金融机构本外币存款新增2033.08亿元，同比多增280.51亿元；年末存款余额2.22万亿元，增长10.05%。单位存款大幅增加，同比多增262.07亿元，占存款多增额的93.4%。存款稳定性减弱，季末冲高、季初回落特征较为明显。
3.贷款增长低于预期，支持重点较为突出
2013年，杭州市本外币贷款新增1252.03亿元，同比少增260.29亿元，余额同比增长6.96%。贷款投放出现逐季下跌，四个季度贷款增量之比为2.6∶2.3∶2.0∶1。从期限结构看，短期贷款同比少增530.05亿元、中长期贷款同比多增606.64亿元。从投向结构看，受宏观环境欠佳、市场需求相对疲弱以及贷款以外融资渠道增多等因素影响，杭州市信贷投向继续突出重点，并持续调整。一是积极支持小微企业发展，杭州市小微企业贷款新增480.07亿元，占全部企业贷款增量的63.3%，其中小型企业贷款新增365.04亿元，同比增长12.57%；微型企业贷款新增78.27亿元，同比增长40.27%。二是积极支持居民住房消费需求，全年购房贷款较年初增加334.91亿元，同比多增228.45亿元，余额同比增长14.38%，其中主要支持住房刚需群体。
4.贷款利率稳中有降，民间借贷利率下行
2013年，人民币贷款利率在7.15%～7.20%区间内窄幅波动，四个季度的利率分别为7.19%、7.15%、7.18%和7.17%；全年评价贷款利率为7.17%，同比下降0.4个百分点。2013年，民间借贷综合平均利率为21.76%，同比下降3个百分点（见表2）。市场利率回落，降低了企业的财务费用支出和融资成本。
表2 2013年各利率浮动区间贷款占比 单位：%
| 利率浮动区间 | 1月 | 2月 | 3月 | 4月 | 5月 | 6月 | 7月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 合计 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 |
| 0.9～1.0 | 3.5 | 4.8 | 4.2 | 4.5 | 4.2 | 5.9 | 3.5 | 3.8 | 4.4 | 3.6 | 4.7 | 5.0 |
| 1.0 | 15.3 | 18.2 | 16.5 | 15.7 | 13.1 | 14.6 | 13.3 | 13.3 | 13.0 | 13.7 | 13.0 | 15.6 |
| 小计 | 81.2 | 77.0 | 79.3 | 79.8 | 82.7 | 79.4 | 83.2 | 82.8 | 82.6 | 82.7 | 82.2 | 79.3 |
| 1.0～1.3 | 62.1 | 57.6 | 59.0 | 60.9 | 64.4 | 63.3 | 65.7 | 64.0 | 64.7 | 65.4 | 63.7 | 61.1 |
| 1.3～1.5 | 9.1 | 8.1 | 8.9 | 8.4 | 8.3 | 7.3 | 8.3 | 9.3 | 8.2 | 7.8 | 8.6 | 8.6 |
| 1.5～2.0 | 8.2 | 9.2 | 9.4 | 8.5 | 8.2 | 7.0 | 7.4 | 7.6 | 7.7 | 7.5 | 7.7 | 7.5 |
| 2.0以上 | 1.8 | 2.1 | 2.0 | 2.0 | 1.9 | 1.8 | 1.9 | 1.9 | 2.0 | 2.1 | 2.3 | 2.1 |
数据来源：中国人民银行杭州中心支行
（二）证券业稳步发展，市场交易有所萎缩
2013年，虽然国内资本市场整体表现疲软，但杭州市证券市场交易有所回暖，证券机构创新发展取得成效，期货经营机构业务发展总体平稳，多层次资本市场体系建设稳步推进。2013年杭州市证券业基本情况如表3所示。
1.证券期货业稳步发展
2013年年末，杭州市法人证券公司（含资产管理公司）4家，证券营业部145家，证券投资咨询机构3家（见表3）。证券经营机构全年累计代理交易额5.5万亿元，实现利润10.48亿元，同比增长148.34%。各法人证券公司继续推动证券经纪业务转型和产品创新。期货业发展总体平稳，期货经营机构代理交易额38.9万亿元，实现利润6.64亿元，同比增长9.93%。
表3 2013年证券业基本情况
| 项 目 | 数 量 |
|---|---|
| 总部设在辖内的证券公司数 (含资管公司 )(家) | 4 |
| 证券营业部数 (家) | 145 |
| 总部设在辖内的基金公司数 (家) | 1 |
| 总部设在辖内的期货公司数 (家) | 10 |
| 期货营业部数 (家) | 40 |
| 年末国内上市公司数 (家) | 78 |
| 境内上市公司累计募集资金总额 (亿元 ) | 79.54 |
| 其中 :首次发行累计筹资额 (亿元 ) | 0 |
| 再融资累计筹资额 (亿元 ) | 79.54 |
数据来源：浙江证监局
2.上市融资有所萎缩
2013年末，杭州市共有境内上市公司78家，其中，中小板块上市公司29家，创业板上市公司17家。资本市场累计融资79.54亿元，受全国IPO暂停影响，全年无首发上市公司。上市公司治理机制更趋完善。资本市场体系不断丰富，浙江省股权交易中心在杭挂牌成立，截至2013年年末，浙江股权交易中心挂牌企业737家，其中成长板企业150家，总市值230亿元，累计成交4.49亿股；创新板企业587家，总股本约107亿股。私募债备案企业32家，备案金额35.6亿元，完成发行17单，发行金额16.4亿元，实现股权融资32.6亿元，股权质押融资15.8亿元。
（三）保险业健康发展，市场体系日益完善
2013年，杭州市保险业积极推进改革创新，市场体系日益完善，资产规模稳步增长，服务领域继续拓宽，经济补偿和风险保障功能有效发挥。
1.市场体系日益完善
截至2013年年末，杭州市共有各类保险机构627家，新增保险市场主体1家。保险机构、中介机构、行业社团共同发展的市场格局更趋成熟（见表4）。
表4 2013年保险业基本情况
| 项 目 | 数 量 |
|---|---|
| 总部设在辖内的保险公司数 (家) | 3 |
| 其中 :财产险经营主体 (家) | 1 |
| 寿险经营主体 (家) | 2 |
| 保险公司分支机构 (家) | 74 |
| 其中 :财产险公司分支机构 (家) | 34 |
| 寿险公司分支机构 (家) | 40 |
| 保费收入 (中外资，亿元 ) | 279.23 |
| 财产险保费收入 (中外资，亿元 ) | 129.88 |
| 人寿险保费收入 (中外资，亿元 ) | 149.35 |
| 各类赔款给付 (中外资，亿元 ) | 102.4 |
数据来源：浙江保监局
2.规模和效益平稳增长
2013年，杭州市保险公司资产规模同比增长15.72%，保费收入同比增长12.63%。其中，财产险保费收入增长12.06%，人身险保费收入增长13.14%。保险业经营效益继续平稳增长，法人机构偿付能力有所改善，投资收益情况良好。
3.保障功能有效发挥
政策性农业保险平稳推进，参保规模提升，新险种开发加快。政策性农房保险实现承保全覆盖。出口信用保险保障作用有效发挥，企业积极通过保险追偿、赔付挽回损失。小额贷款保证保险不断扩面。
（四）市场融资不断扩大，各类市场稳步发展
2013年，金融市场继续保持平稳健康发展态势，融资规模扩大，市场利率回落，金融资源配置继续优化。
1.直接融资比例依旧偏低，债务融资增长较快
杭州市非金融部门以贷款、债券、股票三种方式融入资金总额的占比分别为86.2∶9.5∶4.3，直接融资占比依然偏低。企业债务融资工具发行520.1亿元，同比增长112%。
2.同业拆借交易增速提高，资金融入规模增加
2013年，杭州市银行间市场成员累计拆借9437.35万亿元，同比增长11.3%，增速较上年提高约10个百分点。净拆入资金共计4400.59亿元，同比增加6.8%。
3.票据业务同比减少，市场利率一升一降
2013年，杭州市累计签发银行承兑汇票6197.34万亿元，同比减少7.5%。全年银票直贴利率和买断式转贴现利率分别为6.14%和5.27%，同比分别下降0.19个百分点和上升0.14个百分点。
4.黄金市场交投平稳，外汇市场稳步发展
2013年，杭州市有7家法人金融机构开办黄金业务，1家企业成为上海黄金交易所成员单位。杭州市在银行间即期外汇市场的交易金额同比增长6.02%，全部采用询价交易方式。
（五）金融服务不断优化，各项业务发展较快
1.信用体系建设卓有成效
一是征信系统建设取得新的成效，征信覆盖面继续扩大，服务对象日益广泛，已成为金融机构风险管理的重要工具，并为法院、政府部门等提供有效服务。截至2013年年末，杭州市共开通查询用户6446个，全年系统月均查询量95.8万次，较2012年高0.7万次。二是中小企业信用体系和农村信用体系建设持续深化，截至2013年年末，杭州市累计为3.07万户尚未与银行发生信贷关系的中小企业建立信用档案，其中约7400户获得银行授信意向；已累计为88.61万户农户建立了信用档案，对49.17万户农户发放了1432亿元贷款，信贷支持覆盖面达42.67%。
2.支付服务持续完善
2013年，各类支付清算系统安全稳定运行，业务成功率不断提高，金融服务电子化水平稳步提升。杭州市新布放ATM机1347台、POS机81900台，新增特约商户35600个，ATM/POS清算资金16321万笔、金额5371亿元，通过大小额支付系统清算各类社会资金9388万笔、金额99.45万亿元。
3.外汇管理服务更加便利
截至2013年年末，杭州市有1039个银行机构网点开办结售汇业务，171个银行机构网点开办远期结售汇业务，92个银行机构网点开办人民币与外币掉期等外汇金融衍生业务。支持企业到境外投资，全年新登记境外投资外汇登记314笔，中方协议投资总额17.74亿美元。
4.跨境人民币业务发展迅速
2013年，杭州市跨境人民币累计结算量2230.75亿元，占浙江省的34%，同比增长67.4%。其中，货物贸易出口人民币结算169.01亿元，同比增长40.8%；货物贸易进口人民币结算221.26亿元，同比减少13.9%；服务贸易及其他项目人民币结算1556.02亿元，同比增长96.8%；跨境投融资282.39亿元，同比增长71.5%。杭州市累计有40家银行、1776家企业与88个国家和地区开展跨境人民币业务，参与主体范围和地区分布更加广泛。跨境人民币贸易累计融入资金126亿元，积极满足出口企业的融资需求。
2013年，杭州市金融运行总体平稳，金融总量稳步增长，存款增速有所回升，贷款增长保持平稳，信贷投向持续调整，贷款利率稳中有降，融资结构继续优化，但是也仍然面临着一些矛盾和问题，值得关注。
（一）不良贷款防控压力依然较大
2013年，杭州市不良贷款额和不良贷款率均是上升的。下一阶段不良贷款防控压力依然较大：一是2013年以来，市场需求相对不足，企业经营效益大幅下滑，经营风险上升，出险情况时有发生。2013年，杭州市共监测到出险企业70家，出险企业数在浙江省仅好于宁波和绍兴。二是担保链风险仍在延续。杭州市监测到的70家涉贷出险企业中，因担保而出险企业占比约30%。尽管未出现短期内集中出险的大型担保链风险，但担保风险影响区域更广，更为普遍。三是不良贷款处置面临种种困难。虽然银行机构拨备计提充足，也有较强的处置、核销不良贷款的意愿，但当前的处置还面临着处置时间长、成本高、路径不畅等诸多难题。同时，企业恶意逃废债现象有所抬头。少数担保企业以借款人涉嫌贷款诈骗等为由报案，希望通过法院裁定借款主合同无效、中止担保诉讼审理来逃避担保责任。还有部分企业利用虚假租赁、关联交易转移资产等行为。
（二）资金供求结构性矛盾依然存在
受经济形势、信贷政策和宏观调控等多重因素影响，2013年以来金融“贷款难”、“难贷款”并存的结构性矛盾依然较为突出。一方面，部分领域银行有放贷意愿但需求下降。对于上市公司、行业龙头、稳健型中小企业以及个人购房贷款需求，商业银行放贷意愿较强，但受市场不景气影响，企业投资意愿下降，扩大再生产的融资性需求萎缩。另一方面，部分领域资金需求较旺但融资难度上升。对于一些前期投入项目资金较多，后续配套资金缺口较大，以及市场竞争力不强，盈利能力减弱甚至陷入亏损的企业，现金流日趋紧张，这些企业融资需求强烈，但由于负债率上升，财务指标恶化，难以通过银行审贷要求。此外，房地产、纺织、光伏及政府融资平台等行业领域，受产业政策和宏观调控制约，不同程度存在行业整体性融资门槛抬高现象。
（三）表外理财业务存在风险隐患
近年来，商业银行为降低风险资本消耗，规避信贷规模和行业投向管控，借道信托、证券、基金、保险等金融同业，大力发展表外理财业务，用表外理财替代表内贷款满足企业融资需求，实现自身利润增长。但是，由于表外理财业务结构复杂，且缺乏有效监管，具有较大的不可预测性和不可控性，潜在风险不容小觑，突出表现为三类：一是信用风险。目前表外理财业务资金投向过于集中，对接的项目超过一半以上是房地产开发项目和地方融资平台项目。在当前实体经济复苏乏力、税收收入增长放缓的情况下，如果房地产市场不能持续增长，则这两类机构（融资平台的还款来源也主要依赖于房地产市场）都会有偿还的信用风险。二是流动性风险。目前，商业银行普遍采用“资金池”集合运作。这种运作模式蕴藏着流动性风险，易产生期限错配，通过借新还旧、滚动发售维持运营，一旦后续募集困难或集中到期，将面临流动性风险。三是经营风险。表外理财业务，作为一种新兴的金融创新产品，理财产品的投后管理与业务规模还不匹配，金融机构普遍存在“有人投前批、无人投后管”的现象。
2014年，杭州市金融机构要牢牢把握住“稳增长、调结构、促改革、防风险”四个取向，利用好改革良机，在着力保持社会融资规模合理适度增长的基础上，盘活存量资金，优化增量资金，同时要合力防范金融风险，优化金融生态环境，确保杭州市经济金融平稳健康运行。
（一）保持社会融资规模合理适度增长
各金融机构要把握好稳健货币政策的取向，着力保持货币信贷与社会融资规模合理适度增长。一要继续保持信贷总量的合理增长。各法人金融机构要结合自身业务发展和风险管控能力，继续加大对地方经济的信贷投入。二要积极拓展直接融资渠道。推动融资平台参与债券市场开展直接融资，保障杭州市重点项目及保障房建设的需求。积极推动“区域集优”，帮助中小企业批量化直接融资。三要规范各类表外融资。以实体经济需求为导向，规范委托贷款、信托贷款、银行承兑汇票等表外融资，规范发展同业业务。
（二）着力优化金融资源配置
各金融机构要继续着力优化金融资源配置，将有限的增量信贷资源调动到更有效率、更有利于经济结构调整和转型升级的领域，通过各种方式盘活存量资金，提升资金使用效率。一是加大对重大领域和项目的资金保障力度。二是对产能过剩行业实施差别化政策。三是优化和创新小微金融服务。人民银行将充分发挥再贷款、再贴现和差别准备金动态调整机制的引导作用，对中小金融机构继续实施较低的存款准备金率，支持符合条件的商业银行发行专项用于小微企业贷款的金融债券，增加小微企业的信贷资金来源。四是盘活货币存量资金。积极主动开展资产证券化业务，把存量变成新的增量；通过定向开展并购贷款，支持企业兼并重组，盘活分布在各行业中的沉淀资产，提升资金使用效率。
（三）提高利率定价能力和风险管理水平
人民银行将继续完善基准利率体系建设，探索建立信贷市场的最优利率报价机制，试点发行同业大额存单，促进金融机构主动负债。各金融机构要认识到利率市场化改革的必然性，加快业务转型，一方面要着力提高利率定价能力。要根据发展战略确立合理的定价策略，合理确定利率浮动幅度，中小金融机构要根据市场变化以及自身风险承受能力，构建精细且富有弹性的利率风险定价管理体系，综合考虑风险补偿、费用分摊、产品收益等因素，分析确定对不同客户的利率水平。另一方面要进一步增强抵御风险的能力，为防范和化解利率风险提供保障。要进一步完善利率风险的管理框架，根据市场变化以及银行风险承受能力，对风险偏好、风险管理战略、经营策略以及资产结构进行必要的调整。要进一步完善利率风险的识别、计量、监测和控制方法，建立有效的利率风险分析报告机制，加强对利率风险敞口的准确估值，建立和实施有效的限额管理制度，为利率风险计提充足的资本。
（四）积极防范和化解潜在金融风险
一是金融管理部门要加强金融风险监测。加强金融重大事项及重要信息报告管理，完善风险预警和监控机制，及时掌握潜在风险变化情况。要针对表外理财业务风险趋升的问题，深入开展银行理财业务和整体稳健性等现场评估工作，做好证券期货监管合作备忘录签署及对接落实工作。二是建立金融与财税、司法等各部门之间的综合协调机制。公安等职能部门要发挥联动作用，采取“边控”、限制股权转让等措施，严厉打击恶意逃废债行为，依法保护金融债权。建立逃废债企业及企业主黑名单制度，加大对逃废债典型案例的曝光力度。同时，要进一步简化不良资产处置的交易环节，适当降低不良资产处理过程中的税负，提高不良贷款处置效率。