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大多数人都有追求富裕和闲适的能力，只要他们为此想方设法地去努力，就能最终拥有它们。很多人薪水丰厚，也许它们能成为资本家，在社会进步中享有属于自己的正当幸福的成果和份额。但是，他们必须付出自己的劳动、精力、诚实和勤俭，才能改善他们及其所在阶级的处境。
与其说现在的社会和人们都在遭受金钱缺乏的痛苦，还不如说他们正在遭受大肆挥霍浪费金钱的痛苦。从某种程度上来说，掌握赚钱的方法要比懂得如何花钱更加轻松和容易。一个人能赚钱，但他所赚的钱并不一定能构成他最终的财富，往往是这个人花钱和存钱的方式形成和积累了他的财富。当一个人劳动的报酬足以支付他自己和整个家庭的开销，而且还有剩余的时候，他就可以开始存钱，日积月累，他就能积攒下一笔数目不小的金钱。有了这笔钱作保障，他还愁不能在社会上安身立命，拥有健康而幸福的生活吗？和那些巨大的资金相比，这点积蓄并不值得说出来，但就算是九牛一毛，至少它也能保证一个人经济和精神上的独立。
但是，在储蓄方面，仍然有些事情让人们困惑不解：那些工薪阶层，收入并不低，应该算得上丰厚吧，可是他们却没有能力积攒一个子儿。不管各个家庭有些什么不同，归根结底，是否能够自我克制和勤劳节俭会成为问题的终结点。看看现在那些实业界的主要领袖，他们都是由来自社会各阶层的人组成的。经验和技能的不断积累让他们脱颖而出，工人和雇主就是这样区别开来的，而这一切当然也取决于工人是否愿意克制享受的欲望，愿意节约资金还是浪费资金？这是一个问题。如果他能节约，他将发现他会有足够的资金、充裕的时间和充沛的精力来从事有利于自身发展的事情。
关于节俭的好处，我想每个人都会明白，我也没有必要在此重复这些道理了。节俭是可以在后天培养和加强的，这一点任何人都无法否认，能证明这一点的例子不胜枚举。别人都能做到，已经做到了，而且很好地做到了，那么其他人，包括你，应该也能做到，更何况，节俭这一美德本身并不会让人痛苦，在你实践后也不会给你任何痛苦。相反，它能使你免遭许多蔑视和侮辱。它只有这样一个要求——克制你自己，当然也不是意味着你必须放弃正当的享受和休息。挥霍和浪费会给你短暂的快乐，却会夺去你更多的快乐，甚至是自立，而这些正是节俭所能给予你的——诚实的乐趣、经济和人格的独立。
任何人都有精打细算的潜能，几乎所有人每周都能节省几先令的花销。每周节省3先令，20年后就能积攒240英镑；30年后，加上利息就有420英镑。很多人对此心存怀疑，“我怎么可能积攒下这么多钱呢？”如果你也不相信，那就尝试着每周节省2先令、1先令或6便士吧。不管你身处何地，或发生了什么事，立即开始储蓄。保证每周都储蓄6便士，20年后你就有40英镑的存款，30年后就有了70英镑。当然，你需要做的就是勤俭节约和自我克制。
节俭不需要很多的勇气，也不需要很高的智力，更不需要超人的品格。只要你有某些常识和抵抗享乐等诱惑的能力就足够了。而所谓的常识也只是日常生活和行为的普通意识罢了。你不需要为此积聚强烈的决心，多点耐心和自我克制，只要有所行动，就能出现立竿见影的效果！若能持之以恒地保持节俭和储蓄的习惯，节俭会变得越来越简单，自然也能更多更快地给自我克制以回报。
很多人也许会这样问我：当一个收入微薄的人必须把他的全部收入用于养家糊口时，他还有可能节省开支，用以储蓄吗？虽然问题和困难确实存在，但是，这样的事实也确实存在，许多勤奋和节制的人就做到了这一点。他们克制自己，节省不必要的开支，即使是一便士，一有收入他们就储蓄起来，或者是储蓄所，或者是其他的形式。有人能做到这一点，那么在相似的情况下，其他人也应该能做到，而且这根本不会剥夺他们应该享受的快乐和幸福。
从很大程度上讲，节俭能避免陷入赤贫。减少任何不必要的感官享受——少喝点酒、少抽一支烟，这样已经足以在岁月的流逝中为别人节省很多东西，而不是浪费在自己一个人的享乐上。事实上，很多穷苦的人正是靠着平日里精打细算，才能在疾病或灾难等不幸突然光临他们的家庭时，相对从容地应对，即使这种节俭看上去微不足道。
相对来讲，能成为富翁的人并不多，但是绝大多数人都拥有成为富翁的素质和能力，而且这些东西并不难得到。它们就是勤奋、节俭、满足自我需要的劳动能力。等到他们年老不能再工作，没有收入的时候，它们可以用充足的储蓄来应付这种必然的匮乏，那么匮乏和贫困将不是什么问题。但是，节俭需要的并不是机遇，而是自我克制的意志力。即使一个人愿意不知疲倦、整日忙碌地辛勤工作，但如果他不能避免大手大脚地花钱，过高消费的生活，他也不能避免最终陷入贫困的境地。
面对眼前的一时享受，绝大多数人没有足够的自我克制的能力。他们更愿意把自己的收入尽情挥霍，只图一时高兴，不管是否还留有一个子儿。挥霍浪费的习惯并不只存在普通工人之中，我还曾经听说过有人一掷千金，而这里的“金”竟然是他多年辛勤工作的收入和积蓄。等这样的人突然死后，他们没有给自己的孩子和家庭留下任何财富，有的更加悲惨，甚至他们得以栖身的房子，或许也是他们唯一的一点家产，也成为了别人的，因为为了安葬这个人，或者是偿还他生前由于毫无节制的挥霍所欠下的沉重债务，他的家人不得不把房子卖掉。
金钱在很多时候会变得软弱无力，甚至毫无价值、毫无意义，根本就没有实际的用途；但金钱又是如此重要，因为只有你获得了金钱，你才能得到一个极为珍贵的东西——自立。从道德方面来说，在这个时候，金钱具有伟大的意义和重要性。
作为自立的保障，节俭这种本来很朴实、很平民化的美德应该立刻升华为最有必要、最值得称道的高贵美德。“不要轻率地对待金钱，”巴威尔说，“因为金钱能反映出人的品格。”能否正确地使用金钱往往决定了一个人道德品质的优劣，合理而正确地使用金钱包括慷慨大方的开销，善良仁慈的施舍、公正诚实的分配和高瞻远瞩的计划和储蓄。人类许多恶劣的品质往往起源于对金钱的滥用——比如贪婪、吝啬、不义、挥霍、浪费和只顾眼前不顾将来的短视行为。
那些赚多少就花多少的人不可能成什么大事，他们把自己置身于赤贫的边缘。他们必将受到时间和环境的奴役，面对现实，变得软弱无力。因为总是处于贫困，他们会丧失对别人的尊重，自己的尊严也难以保存。这种人不可能获得自立和自由，挥霍浪费足以消磨一个人所有的美德。
要成为富人取决于两个条件，一是广辟财源，一是有意储蓄，后者尤为重要。因为赚钱的速度再快也始终赶不上花钱的速度以及个人欲望的无限膨胀。所以，储蓄表面上看是在储存金钱，而实际上则是在抑制自己那颗冲动、浮躁的心。否则，当失去赚钱能力的时候就只能如图中的人一样，面对荒芜，悲惨地号哭，在历史上这样的例子俯拾皆是。
但是，如果一个人能够有意识地节省，不管是什么，也不管节省多少，只要他这么去做，相信他的地位和处境都会或多或少地有所改观。他的那点积蓄，即使是少量的资金，也将给予他无穷的力量。没有人能嘲笑他的处境，即使是时间和命运也不能戏谑他。从此，他能够抬头挺胸地面对这个世界上的任何人。因为他是自己的主人，不受任何人和任何事物的奴役，支配，掌握他命运的只有他自己。当然，他也不会因为别的什么而出卖自己的内心，他也不会因为迈入老年而担忧，因为到那个时候，他已经能充满希望地享受宁静而舒适的生活了。
当一个人变得足够明智和善于思考后，他就变得深谋远虑和朴素节俭了；一个不善于思考的人，则会像野人一样，把自己的收入全部花光，全然忘记了为将来打算，忽略了艰难时日应该如何应对，也没有考虑那些他有责任帮助和照顾的人的需要。明智的人在今天会为明天打算，在他情况变化的时候，会为突如其来的不幸和灾难作准备。许多人知道勤奋努力地赚钱，却不懂得如何支配并节省自己的收入。很多人有足够的技能和精力做好前者，却缺乏基本的智慧成就后者。“今朝有酒今朝醉”的欲望很容易俘虏人心，而人往往在深思熟虑之前就被这种冲动征服了。对于这种健忘所造成的后果，人们完全可以借助坚强的意志力或者其他有力的手段来避免和控制这些开支。
西塞罗曾经说：“避免养成狂热的购物癖，这样你会从中获得一种无形的收益。”许多人一看到有便宜货出售，便头脑发热，禁不住想购买。“这么便宜的东西，真是难得遇到，抓紧机会买下它吧。”“它对你有什么用吗？”“是的，目前没有什么用处，但是有朝一日，它肯定能派上用场。”
人在年轻的时候应该想想自己的老年时光，要想到时候生活得安逸和舒适，必须先积累一笔钱财。一个人到了暮年，如果生活在下述景象中，就会让人产生揪心的悲伤：他再也不能像以前一样拥有丰厚的收入了，那个阶段已经一去不复返了，现在他不得不靠乞讨来的面包，或者左邻右舍和过路人给他的施舍，以求得生存。这种悲惨的情形应该激发人们早些时候就为了自己和家庭将来的生活而努力工作并储蓄财富。
只要人们在年轻时就开始节俭储蓄，只要他们不入不敷出，他们的晚年就应该比较幸福，至少不会陷入悲惨的境地。在青壮年这个相对漫长的过程中，他应该能精打细算，直到他走到了人生的终点，他不会从这个世界上带走多少东西。
苏格拉底建议那些为人父者和为人夫者学习他们节俭的邻居，观察他们节俭的行为，看看他们是如何把金钱用在刀刃上的，也许这样他们能从中获得一些启发，得到一些教益。从本质上来说，勤俭只有在实际生活中才能产生和获得，那些活生生的事例最能引导人们。曾有这么一个故事：两个人每天的收入是一样的——5先令，他们的家庭生活和必需的开销都相差无几，基本相同，但是，最后两个人的处境却截然不同。其中一个一开始就决心要存钱，以备不时之需，于是他想方设法地攒钱，定期把他节省的钱存到储蓄所；还有一个认为只要够用就已经非常不错了，从不节省。很自然地，决定存钱的做到了，没有想过省钱的也做到了，不过一个是有产者，一个最终成为了穷光蛋。
塞缪尔·约翰逊对于贫困的淫威有深刻的理解。曾经有一次签名，他甚至把自己的名字写成“绝食者”。他还有和朋友萨维奇寻找投宿地方的经历，他们几乎走遍了整个街道，甚至街道的小角落，但是最终还是因财力有限而不得不露宿街头。约翰逊在他人生早期遭遇了前所未有的贫困，他对此记忆犹新，后来他曾经无数次地劝告朋友和读者，一定要避免陷入债务的沼泽和贫困的窘境。
他曾经断言，节俭是财富和幸福的最佳源泉，勤俭是精明的女儿、克制的姊妹和自由的母亲。“贫穷，”他说，“不仅能够剥夺一个人乐善好施的权利，而且在各种肉体和精神的邪恶和诱惑面前，会变得软弱无力，而这些原本是可以通过各种德行避免的。不要轻易向任何人借债，摆脱贫困需要决心。不管你现在拥有多少，都不要在消费的时候肆意妄为，甚至倾其所有。贫困会毫不犹豫地破坏自由，很多美德因为它都不能顺利实现，美德只能成为空谈，可以说，贫穷是幸福的大敌。而节俭不仅让闲适和安逸的生活成为可能，而且是一切善行的基础。一个尚且需要他人帮助的人，怎么可能帮助别人呢？人必须先自立，然后才能施予。”
当节俭被认为是一件必须做的事情时，人们就不会感到它是一种负担了。那些从来没有想过要节俭的人有朝一日会惊讶地发现，每周节省几便士或几先令原来不是那么困难，而且竟然还能使自己实实在在地获得道德的升华、心灵素养的提高以及个人经济和人格的独立。
在这个国家，很多人在繁荣时期财大气粗，大手大脚地花掉自己的收入，一旦艰难的日子来临，他们就百无聊赖，陷入悲惨的困境。他们的钱被滥用，而不是被妙用。从情理上来说，工薪阶级应该为自己的晚年和整个家庭的发展积蓄一些财富，但是，大多数人为了满足自己享乐的欲望，不惜铺张浪费，甚至腐化堕落。上面的话，恐怕没有谁敢说这是夸大之词吧！不信的话，可以看看你周围任何一个邻居，他们的花费何其巨大，而节省又何其微小！他们的收入有很大一部分流进了啤酒杯，却少有到储蓄所，更少有流向慈善团体的。
因此，可以武断地说，一个缺乏远见、不考虑未来，又没有勤俭意识的民族，即使拥有物质繁荣，它也不可能从中获得多少益处。一个人如果没有意识到节俭对于将来的重要性，那么他必然处于一种“饥饿和撑饱”的恶性循环中。一旦经济萧条，事实上他也经常遭遇，他就会不知所措，因为他根本没有意识到繁荣时期也会被证明是“昙花一现”。
上面所说的这些，并不代表我鼓励吝啬鬼、苦行僧的生活习惯和行为原则，那应该是我们所鄙视和厌恶的。我的意思无非是倡导人们多想想将来，并为其做充足的准备。尽管我们处在衣食丰足的美好时期，但是谁能保证坏日子不会成为不速之客呢？为了避免有朝一日陷入赤贫状态，我们应该积攒、储备一些东西，就像在洪水尚未发生时，需要修好防洪堤一样。你需要相信这样一个事实：点滴的积累都有可能在年老时大有用场，不仅可以保证老年生活的安稳，维护自己的自尊，还能增进社会的健康。节俭绝不是小气、贪婪、自私等的代名词，更不应该把它们混淆不分。事实上，它正坚定地和这些性情对峙。节俭的目的是为了人的自立。节俭意味着金钱的妙用而不是滥用——人们通过诚实的手段获取金钱并精打细算地花费——
不是要把它藏入金库，
不是为了有仆人服务，
而是为了独立的人格尊严，
永远免除奴役之苦。