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现代社会到处都蔓延着奢侈浪费的习气，它不仅是富人的特权，同时在中产阶级和劳动阶级中开始盛行。
越来越多的人梦想着能发一大笔横财，至少想让自己像个有钱人。诚实而勤勉的劳动固然可以带来财富，但是人们更希望轻轻松松地来钱，一夜暴富最好，赌博、诈骗或者投机倒把等方式都不重要，只要能有钱。
奢侈的例证似乎随处可见，尤其在大城市的街道、公园、教堂等处所层出不穷。在社会活动中，人们衣着奢华、挥霍浪费的举动屡见不鲜。从那些经商失败者的破产清单和罪犯的审判记录上不难看出，很多人的消费高于他们的负担能力。为数不少的商人往往被送上法庭，他们的罪名常常是不诚实和欺诈。
那些想方设法让外表获取别人信赖的人总是不停地告诫自己，要有点派头，要看上去像个有钱的主，即使是装，也要显示出有实力的样子。人们现在都渴望有档次的生活——宽敞的房子、精美的食品、醇香的葡萄酒、华丽的车马。但是这样的日子恐怕只有依靠四处举债，寅吃卯粮，甚至是诈骗和偷窃才能维持。
还有一类人他们不欺诈，但是也和欺诈相差不远了。他们能够挣钱，而且还很丰厚，但是他们的收入远远不够他们的开销。他们期望别人都尊敬自己，他们把“一定不能比别人生活得差”当做座右铭，他们为了自己的面子，不惜承担超过自己收入的花销负担。他们注重衣着，和别人攀比家具质地、生活方式，追赶时髦，他们以为把这些做得高人一等就能得到别人的尊重。但是，他们在别人面前表现的形象，最终会毁了自己的尊严，因为这些彻头彻尾的虚荣和欺骗是如此空洞而苍白。
即使这样，他们也不甘心以寒酸的形象面对别人，于是他们想方设法掩盖自己贫穷的真实面目。即使手中没有钱，他们也会义无反顾地消费。他们向杂货店的老板、面包师、服装店的老板、卖肉的屠夫赊欠，不惜欠下一屁股的债。还有那些时尚的“朋友”，他们也必须以尽可能高档的消费方式款待他们。可是，一旦他们债务缠身，再也无力和这些“朋友”“礼尚往来”的时候，还有哪个“朋友”帮助他呢？“朋友”们会把这个百无聊赖的人留在债网中，任凭他在其中挣扎呼救。
然而，这种情况完全可以轻易地避免！只要鼓起勇气说：“我负担不起！”各种各样的威胁就会迎刃而解。那些只能同“甘”不能共“苦”的“朋友”只是势利小人，不能带来丝毫的益处。有人想“通过交际联络感情”，以此提高自己的地位，但是事实证明这一套是没有用的，即便在不讲感情的生意场上也派不上用场。要获得别人的尊重主要依靠一个人的品格。在收入还没有到手之前就急不可待地消费，即使八字有了一撇，也会失去，一个有志向的人难免最终被沉重的债务埋没。
仅仅因为奢侈而欠债多么不明智啊！尽管那些精美的物品比你能力之内的货品更好，但是，在你满足这个奢侈愿望的时候，你必须付出6到12个月的艰辛劳动去偿还借贷，店主喜欢用这样的花招，让你赊购他的东西，很多人往往欣喜地以为自己占了很大便宜。很多时候，人更乐于借助别人的力量生活，即使他自己有这样的潜力，也不去挖掘。罗马人把自己的仆役看做敌人。我们也不妨把那些狡猾的店主看做自己的敌人，虽然你需要求助于他们。这些敌人善于诱惑人心，他让人赊账，把衣服夸得天花乱坠，说服女人购买它们，正是这重重诱惑把无数的男女诱骗到债网中。他们开出的账单可能并非属实，而价钱也并不优惠，顾客有时甚至需要加倍付款，有谁能对长期欠款保持精确的验算呢？
祷告词“主不让我们陷入诱惑”浓缩了人类的宝贵经验，但是，一旦人们有了想要的东西，很少有人能成功地抗拒所有诱惑。抵制诱惑的决心在还没有触及奢侈等坏习惯时就开始瓦解了。曾经犹豫到底要不要借贷那笔不必要的债务的女人，其实在这个过程中已经输掉了。一个看到老板巨额金钱而眼红，甚至流露出贪婪神情的员工，很可能走上犯罪的道路。
许许多多微不足道的小事会逐渐形成习惯，最终影响一个人的道德品行。陷入债务而不能自拔，不管是由于何种原因而欠下的债，赌博也好，赊欠商品也好，都可能成为不诚实的一大原因。奢侈和虚荣让很多人，包括那些受过良好教育和培训的人，以及靠诚实劳动生活的人，走向堕落的深渊，有的因为面子，有的因为打赌，有的因为投机倒把，也有的因为放荡的性生活。
蒙田曾经说过：“还钱的时候让我有一种如释重负的感觉，就像卸下了长久以来压在肩上的包袱，一度为奴的感觉也消失了。”约翰逊说得很对：“节俭是自由之母。欠债的人无法自由。”欠债不可避免地会伤害独立性，长此以往，还会造成道德堕落。欠债者长期蒙受着羞耻。那些欠债不还、借钱买醉或者维持自己体面的人只能遭人讨厌，永远不可能得到别人的尊重。
人不仅要靠自己的双手获得生存和发展，同时他还有必要懂些算术。似乎女人天生就对数字和算术不敏感，有的几乎连最基本的算术都不会，而学校也认为这些东西对女人没有多大用处，不如语言、音乐、礼仪等来得实在。但是，算术确实很重要，四则运算法则更能在加减乘除中分析和比较出收入和支出的多少。如果不懂算术，她们怎能井井有条地安排好多少用于房租，多少用于食物和衣服呢？掌握一点算计的知识能避免浪费和巨大的不幸，许多原本可以非常幸福的家庭最终陷入贫穷，就是因为不知道算计着过日子。
除此之外，还要懂得在适当的时候勇于说“不”。对诱惑果断地说“不”，“不行，我负担不起。”但是很少有人能做到这一点，他们没有勇气否定自己，没有足够的道德力量抗拒“自我享受”。最后，他们染上了贪污、诈骗的罪名，走向毁灭，他们又得到了什么样的判决呢？“这个人生活总是入不敷出！”即使是那些曾经接受过他的款待的人也不会感谢他，可怜他，更不会帮助他。
一个人得到了父亲留给他的一小笔遗产，很快，他的生活中突然就多了很多人，那些想从他那里捞得好处的人络绎不绝地出现在他身边，几乎把他包围了。现在他完全可以说“不”，但是他没有，他做不到。不知道从什么时候开始，他习惯了顺从别人，他不希望因为自己的拒绝引起别人的抱怨和讨厌，因此面对别人的恳求，他总是不忍心说出那个“不”字，很多时候，他几乎不可避免地屈服了别人——那些眼红他钱包的人。他的“朋友”层出不穷，但是有一个前提条件，那就是慷慨地、毫无怨言地打开他的钱包。到处都有“朋友”请求他为自己保证，要求他担任自己的调节人。“麻烦你在这张单子上给我签个字吧！”类似的“朋友”的请求常常在他耳边响起。“这是什么？”他会很温和地问一下，没有猜疑，没有不耐烦，而且在他签字前，他所做的仅限于此，甚至他还单纯地以此为荣，觉得自己是个很重要的人，几乎是来者不拒。3个月以后，这个从不说“不”的所有人的朋友，收到了大大小小的账单，所有的债务都转嫁在他身上。
在合适的时候说“不”是生活平和、顺利的前提。因为不能说“不”或没有说“不”，很多人走向了毁灭。对于社会来说，正因为很多人没有鼓起勇气说“不”，所以罪恶才大行其道，日益猖獗。我们经常把自己当做牺牲品，换取的结果就是这个社会的风尚。“不”字虽然简单，但是确实需要诚实赋予他很多勇气。有公职的人不会轻易说“不”，因为他害怕自己被“炒”，丢了好差使；面对一个有钱人，美女很难说“不”，因为她以后安逸和虚荣的生活都需要依靠别人的“钱”；溜须拍马的人不肯说“不”，因为他必须面带微笑，不能持有自己的见解。
轻松的工作、丰厚的收入、奢华的生活是所有人所向往的。但浮华背后，又有多少是真实的呢？就像图中围坐一团的贵族老爷们，表面上和谐共处，其实脸上分明写着不屑和猜忌。比起这些来，脚踏实地的工作、结交真心的朋友才是真正的生活。
享乐固然有很大的诱惑力，但是一定要有马上说“不”的力量、勇气和决心。不用特别仔细和深入地思考，只需要稍稍回忆一下，就会明白上面这个结论有多么正确，只要你坚持亲自实践它，你的诸多美德将得到更深的稳固。受到各种欲望和享乐的诱惑，人难免想要放纵自己，这个时候就是你坚定说“不”的时候。如果不这样，反而默许或者屈从，那么，在这个过程中，你将失去更多的美德，以后也不能自主地行事。第一次说出拒绝的“不”，可能要付出很多努力，需要很大的勇气，但是只要你坚持这样做，以后你就会觉得拒绝原来如此简单，不需要花费很多力气。无所事事、自我放纵、做傻事等坏习惯看起来难以对付，难以克服，但是有一个最简单、也是最好的办法——斩钉截铁地说“不”。这个时候也是最能体现你真正美德的时候。
如果不量入为出，保持收支平衡，那么生活就会一直入不敷出，直到赤贫，在负债累累中挣扎而死，也许在他要进入坟墓的时候，“社会风尚”还会控制着他。他还需要为自己准备一个时下最兴盛的葬礼。当然，那些葬礼用的盖棺布、镶边的帽子、围巾、浩浩荡荡的送葬车队、镀金的灵车、送葬乐队，还有很多人伤心欲绝的表演，这一切又有多少价值呢？一切都是奢侈和浪费。