年终奖怎么理财？

■ 【原创有态度，简单好理解】

一年辛苦工作到头，年终奖应该是最大的奖励。好东西不能浪费，正如七七在22日上线的公开课里面说过的，不同金额的钱，有不一样的生钱速度。在目前的经济大环境下，如何利用好年终奖，为自己谋取更高的收益？且听七七为你一一道来。

首先，我们先来说三种不建议的方式。

一、不建议拿到钱就去买计划外的消耗品：大牌包包啊，刚上市的电子产品啊。月光年光的深渊就是这么一步步走进去的。

二、不建议拿到钱就冲入股市、房市、黄金白银等市场想去投机抄底。因为你不知道什么时候是底！美国逐步退出量化宽松，IPO重启，改革经济转型，每一项都让我们面对的金融市场越来越复杂，没有经过仔细研究和估值，进去反而可能被套的更牢。中国大妈6月抄底黄金，现在都还出不来呢。

三、不建议没有计划，钱就放在工资卡里，要买东西的时候随便用。物价指数都直指3.5%了，钱放在工资卡里利息才0.33%呢，这种等着钱贬值的事情，也绝对不是聪明的你应该去做的事情。

年终奖理财，相当于开始布局你的2014，因此列举几项明年三件大事如下：

一、美国加快退出量化宽松，意味着明年：黄金看跌，房地产看跌（起码不看涨），A股不大可能全面牛气，局部概念（国防、环保、高科技）有可能出现牛股。人民币对美元汇率将转为贬值方向，美元汇率对比新兴市场应该都是上涨方向。人民币利率有可能上升，固定收益类产品收益可能上升（比如银行理财、货币基金等），国债类产品收益下降，贷款利率上升，房贷估计更紧张。

二、IPO重启，短时期内市场流动资金不会突然增加（相反，由于第一个原因，热钱是变少了的），而因为新股上市，可以投资的标的变多了，原有企业股票得到的资金自然会变少。

尤其是之前被吹捧得越厉害，市盈率越高的股票，之后掉的越惨。

三、经济改革影响：最近有则新闻很有意思，深圳第一块农村用地经过拍卖进入流通。这是三中全会提出来的农村土地流转改革指导思想的第一例实际操作。意思是，土地的供给变多是毫无疑问的事情，房价？等着慢慢降吧。农村里有土地的？历史性的不可再来的赚钱机会来了。

所以，我们给大家的建议如下：

（1）5万以下：网络金融产品，持有时间：1-3个月，参考年化收益：8%-10%。

网络金融的爆发打破了金钱增值的壁垒，使得广大小白即使没有很多钱，也可以享受相对较高的固定收益。已经过去的“百度百发”，“1212”,“1218全民来抢钱”等，给大家带来了小资金也可以有大收益的机会。随着年末资金越来越紧张，这样的活动想必不会少。这不，号称活动收益10%的网易理财马上要来了。

大家睁大眼睛准备好寻找合适自己的那款产品就好。

（2）5万以上：银行理财，持有时间：3-6个月，参考年化收益：5%-8%。

相比于网络金融产品一般都有额度限制，时间也较短，银行理财产品会是5万以上理财的更合适选择。更何况，收到网络金融的竞争压力，今年年末的银行理财产品收益比去年同期平均高了20%以上，各大股份制银行都陆续推出了收益在5.5%-6%左右的产品，兴业银行更是推出了号称收益7.8%的理财产品，不可小看。

（3）10万以上：可以考虑一部分投入到P2P理财，一部分投入到银行理财，博取7%以上的年化收益。

P2P理财相对风险较高，但收益也较高（平均8%-15%），根据自己的风险承受能力，选择合适的比例组合（比如20%投入到12%的P2P,80%投入到5%的银行理财，则组合收益在7.4%左右，兼具了收益的提升和风险的控制）。

如果你有更好的方案，也欢迎来和我们交流分享哦！ lSxqTJyBtZSEyJ9dFuhsLCwlSMmM2lHoH9tKndJkeGUhX0AriLXco7j4UW15LvBq