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Jane's insight | 资深粉丝规划案例

Case 5:年轻妈妈如何实现5年后创业

Case 5,生于1984年的姑娘笨笨,笨笨生活在一个省会城市,已婚,有一个一岁九个月大的儿子。家庭月收入在5万左右,老公创业,没有固定收入,自己社保齐全,希望5年后可以创业,开一个贸易公司,逐步实现财务自由。

让我们很敬佩的是,笨笨有非常好的记账习惯,年储蓄率去到了44%,因此本身在理财方面就已经有不错的起点了。

笨笨是个很上进的姑娘。目前每天工作之外,每天起码花了2个小时以上去学习和提高自己,并且也有明确的投资自己的计划和预算,在本来就很理智的花费计划中,超过20%是用于学习和提升自己的,比如念浙大远程,购买相关书报杂志,以及培养自己的小爱好彩铅素描。

我们的身边,多少人总是在叫嚣着,女人过了30,就没有理想了。今年30的笨笨是对这种说法的极好反驳。

然而过程中,我们也发现一个出乎意料的消费点:手账,把我和米苏都震惊了,立马打算去神马群抵制手账这种无意义消费。

经过风格测试,我们发现笨笨属于积极型投资者,不论是风险态度还是承受能力都属于中高类型,建议的投资组合收益在7.86%,但是通过对她现有的投资进行分析,发现因为绝大部分可投资资金都放在了货基里面,收益其实只有差不多4%左右,这里有很大改善空间。

经过小组讨论,建议如下:

(1)6个月生活备用金继续存在货币基金;

(2)可投资资金的70%投入到债权类,如P2P产品。推荐相对更稳健的平台如陆金所、招商银行、人人贷、宜信。

可参考阅读产品评价板块:http://www.jane7.com/forum.php?mod=forumdisplay&fid=40

(3)其余30%投入到股基定投,建议在晨星网根据以下原则选择合适的基金:3/5年评级,基金经理稳定,贝塔系数高,医药医疗行业。

可参考阅读基金定投文章:

http://www.jane7.com/forum.php?mod=viewthread&tid=152&highlight=%BB%F9%BD%F0%B6%A8%CD%B6

笨笨是个知道自己想要什么的人,但是在商定理财目标的过程中,我们通过对现金流的模拟发现,什么都想要是无法实现的,一个按照重要性排序的目标列表非常重要。

一开始笨笨的理财目标如下:

按重要程度排序(资金全部为现值):

(1)2019年,开自己的公司,预计费用现值:10万元。

(2)2044年60岁时退休,年生活费现值4.2万,预期存活期85岁。

(3)2018、2024、2027年、2030年,儿子分别教育费用2万元。

(4)2019年,购车20万。

(5)2024年,购房30万首付。

(6)2014年,5000元教育基金;2015年,2000元教育基金。

(7)2014年,开始购买商业保险;紧急准备金额度,6个月生活费。

然而经过模拟,我们发现2019年底要开自己的公司有资金缺口,原因在于创业费用和买车费用会在这个时间同时发生。笨笨有两种选择:

(1)延后创业计划;

(2)买稍微便宜的车,并且延后买车计划。

经过几天的思考,笨笨最后选择了第2个方案:买16万的车,首付50%,并且延后两年再购买。

基于这样的顺序,以及调整后的投资组合收益,笨笨的目标完成几率提高了很多。

最后我们看到保障计划,根据双十原则,建议笨笨购买以下保险组合

建议保费:年保金5000元左右,其中可参考购买的消费重疾险如下,我们建议笨笨去直接和相关保险公司电话联系,选择适合自己的产品

并且,也推荐笨笨参考论坛上几篇好评度比较高的保险选购经验如下:

http://www.jane7.com/forum.php?mod=forumdisplay&fid=39&filter=typeid&typeid=21

最后,以我们的对话为本case的结尾吧 IB3zeGdDG6UESGxJGvZPsGCNoR/p1hBOOC6Q+eZs5XsEjyYAPT3incqgN0lCOmst

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