Case 5：年轻妈妈如何实现5年后创业

Case 5，生于1984年的姑娘笨笨，笨笨生活在一个省会城市，已婚，有一个一岁九个月大的儿子。家庭月收入在5万左右，老公创业，没有固定收入，自己社保齐全，希望5年后可以创业，开一个贸易公司，逐步实现财务自由。

让我们很敬佩的是，笨笨有非常好的记账习惯，年储蓄率去到了44%，因此本身在理财方面就已经有不错的起点了。

笨笨是个很上进的姑娘。目前每天工作之外，每天起码花了2个小时以上去学习和提高自己，并且也有明确的投资自己的计划和预算，在本来就很理智的花费计划中，超过20%是用于学习和提升自己的，比如念浙大远程，购买相关书报杂志，以及培养自己的小爱好彩铅素描。

我们的身边，多少人总是在叫嚣着，女人过了30，就没有理想了。今年30的笨笨是对这种说法的极好反驳。

然而过程中，我们也发现一个出乎意料的消费点：手账，把我和米苏都震惊了，立马打算去神马群抵制手账这种无意义消费。

经过风格测试，我们发现笨笨属于积极型投资者，不论是风险态度还是承受能力都属于中高类型，建议的投资组合收益在7.86%，但是通过对她现有的投资进行分析，发现因为绝大部分可投资资金都放在了货基里面，收益其实只有差不多4%左右，这里有很大改善空间。

经过小组讨论，建议如下：

（1）6个月生活备用金继续存在货币基金；

（2）可投资资金的70%投入到债权类，如P2P产品。推荐相对更稳健的平台如陆金所、招商银行、人人贷、宜信。

可参考阅读产品评价板块：http://www.jane7.com/forum.php?mod=forumdisplay&fid=40

（3）其余30%投入到股基定投，建议在晨星网根据以下原则选择合适的基金：3/5年评级，基金经理稳定，贝塔系数高，医药医疗行业。

可参考阅读基金定投文章：

http://www.jane7.com/forum.php?mod=viewthread&tid=152&highlight=%BB%F9%BD%F0%B6%A8%CD%B6

笨笨是个知道自己想要什么的人，但是在商定理财目标的过程中，我们通过对现金流的模拟发现，什么都想要是无法实现的，一个按照重要性排序的目标列表非常重要。

一开始笨笨的理财目标如下：

按重要程度排序（资金全部为现值）：

（1）2019年，开自己的公司，预计费用现值：10万元。

（2）2044年60岁时退休，年生活费现值4.2万，预期存活期85岁。

（3）2018、2024、2027年、2030年，儿子分别教育费用2万元。

（4）2019年，购车20万。

（5）2024年，购房30万首付。

（6）2014年，5000元教育基金；2015年，2000元教育基金。

（7）2014年，开始购买商业保险；紧急准备金额度，6个月生活费。

然而经过模拟，我们发现2019年底要开自己的公司有资金缺口，原因在于创业费用和买车费用会在这个时间同时发生。笨笨有两种选择：

（1）延后创业计划；

（2）买稍微便宜的车，并且延后买车计划。

经过几天的思考，笨笨最后选择了第2个方案：买16万的车，首付50%，并且延后两年再购买。

基于这样的顺序，以及调整后的投资组合收益，笨笨的目标完成几率提高了很多。

最后我们看到保障计划，根据双十原则，建议笨笨购买以下保险组合

建议保费：年保金5000元左右，其中可参考购买的消费重疾险如下，我们建议笨笨去直接和相关保险公司电话联系，选择适合自己的产品

并且，也推荐笨笨参考论坛上几篇好评度比较高的保险选购经验如下：

http://www.jane7.com/forum.php?mod=forumdisplay&fid=39&filter=typeid&typeid=21

最后，以我们的对话为本case的结尾吧 JhRmq6wWZWRKP6pPIaQ9t/mcUbxjx2/aeQSGtgM0fNGf8eTHNgwISxSDrYXNPs5V