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Jane's insight | 资深粉丝规划案例

独家|刚毕业的单身IT男 如何理财实现五年后财务自由

知乎豆瓣文青GS,毕业一年,过着宅到极致到无比节省的生活,一年工作经验,税后8K左右到手,可以存下6K.一年已经存下了7万的定期,2.9万在某货币基金。

对于才刚刚参加工作的人而言,这是非常不错的,如果GS希望的是5年以后通过各种升值加薪,储蓄到100万,我们也觉得是很有可能的,可是熊孩子说没什么其他梦想目标,就是想早点实现财务自由,可以专心读书写作,以后成为专职作家。

好吧,梦想确定了。我们来测测GS的风险偏好度吧。通过米苏的风险矩阵,我们发现,GS是个 超级保守+懒惰派!

一定要保证本金的绝对安全情况下,才考虑收益。为了方便性,可以放弃部分收益。

如此看来,他过去的长期投资基本都投在定期,相当于两年的生活备用金都留在了余额宝,就变得可以理解了。

根据这个梦想,和GS的理财风格,我们来仔细算算。把3年的资产负债表和现金流量表做出来,发现一件很冷冰冰的事情,如果GS坚持不通过业余时间兼职编程,不以跳槽增长薪水为目的,而且不能考虑有风险的投资以实现组合收益在10%左右,那么3年内实现财务自由,基本不可能。

于是经过一番商量,再次确定了时间可以延长至5年,写作可以更加加强,作为补充收入来源。

于是确定了,5年后,年收入要达到5万,其中40%要来自于写作收入,其他的是投资生息,组合收益5%左右。

经过小专家们的紧锣密鼓商讨,最后给出的建议如下:

(1)余额宝留12000元,作为约6个月的生活备用金;

(2)每年增加保费3000左右,保额在20万左右的意外及重疾险;

(3)投资组合以保本为主,在保证本金安全的基础上追求收益,收益目标为5%。

1万元留作10%以上的p2p投资

剩余金额投入在5%左右的银行理财

(4)2019年实现写作收入23000元。

下一步,就是GS被我们督促着,找一家离公司最近的股份制银行去开通网上银行,以便于以后各种理财产品的购买。

注:其实最终5年是未能实现财务自由的,还有40%需要靠写作来维持,不过考虑到这也是他的爱好和意愿,暂定计划如此。以后可以根据写作进展,版税等进行调整。 lwSjfWcywNNqCsqpp+flSbYR1mZFrosT022GgkyH9ANzxPTdTRkWQdJ6A2Mtv+00

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