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Jane's insight |
涨知识
■ 作者：简七读财八卦组
今天下午（3月26日），群里善于发现的小伙伴奔走相告，阿里推出一只新宝——-娱乐宝，年化收益率7%。听着就很欢乐有没有？7%听起来也还不错是不是？据说还要预约才能买，感觉超火爆对不对！快抢一个再说……
且慢且慢，冲动是魔鬼，简七读财先帮你来“验明正身”！
开门见山，我们先说说结论吧：
1. 这是一款投连险，不保本、不保息，预期收益7%；
2. 流动性差，如果提前收回收益就变成只有4%了，比宝宝们还不如；
3. 方便性一般，只能通过手机淘宝预约，电脑上做不到；
4. 最后，强调收益，却又限制只能买1000块钱，预期收益才70块钱，我扶额……
这次娱乐宝更像是一个阿里的金融创新试水，如果你是马云粉，可以花点小钱买个新鲜当好玩，支持他推动互联网金融的创新。
如果是真心想通过它来投资，估计还要等待一段时间。
详情且待我慢慢细说——
直接用手机进入淘宝的预约页面如下：
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经过一番搜索，找到3段关键信息如下：
1. “娱乐宝产品由国华人寿《国华华瑞1号终身寿险（投资连结型）A款》产品构成，该产品的本金及其收益均不作承诺。”
2. “用户可通过手机淘宝客户端预约购买娱乐宝。其中，影视剧项目投资额为100元/份，游戏项目的投资额为50元/份，每个项目每人限购两份。
阿里巴巴方面表示，娱乐宝预期年化收益率7%，申购门槛仅为人民币100元。用户购买后，不仅可以获得理财收益，还有机会享受剧组探班、明星见面会等娱乐权益。”
3. “1年内领取或退保收取3%的手续费，1年后自动全部领取；为防范客户资金风险，此次采取“单一客户保费金额限额”的销售策略，每人最大购买金额不得超过1000元；”
解读：
首先，这是淘宝和国华人寿推出的投连险。没错，这是一个保险，而且是一个投连险。很眼熟是不是，没错，2.14阿里已经卖过一次国华人寿的保险型理财产品了。果然是照顾亲儿子。
请允许我先搬一段百度百科：
“投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。
保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。
投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。”
“一般头几年的费用较高，适合于长线的理财规划。”
简单来说， 在投连险中，你的保费会被分为两部分：
1. 保障部分：用来真正实施保险功能的费用部分。有了它，你的保险才能在关键时刻发挥保障作用。这部分的钱是不会返还的，相当于花钱买平安了。
2. 投资部分：用来投资到不同标的，获取收益的部分。就像你买基金一样，有可能赚也有可能亏，没法保本保收益。保险公司一般会提供不同投资账户供你选择，比如说：保守型、稳健型、激进型，你可以根据自己的风险偏好来选择。
1. 300元的投连险，保障性有多大？
一次性缴清（大家购买的时候就相当于一次性缴费），保费<300元（一大部分进入投资账户了）的终身寿险（保障费用最贵的寿险），保障功能有多大？投150保200？你又顽皮了，悟空。
2. 长期性在哪里？
作为终身寿险，这是投连险应该是一种长期投资工具，不过投资标的不是具体电影就是具体游戏，这估计长期不了吧……这个投资方向本身和投连险的产期投资理念存在相悖的地方。
3. 投资似乎是主力，可预期收益才70块钱？开玩笑吧。
每个账户限购1000元，也就意味着，你的预期收益是70块钱，还要把每个项目都认购完了才有这么多。时间多了逗我玩儿呢——
7%的收益率在当前各种“宝”各种“通”跌破6%的情况下，还是可以的对不对？但前面提到的那些余额宝啦、理财通啦本质都是货币基金，风险非常小；而这里的娱乐宝本质是投连险，本质上是个保险，而且还是保险中风险最高的一种。因为投连险的主要运作理念是通过设置不同的投资账户，将保费投到了不同渠道中，获取收益，分一部分给你。
所以，你那7%的收益，可得仔细盯住产品说明中的投向。如果这些投资标的风险大，你的风险也高。
那娱乐宝准备怎么投呢？你可能会说，废话，不是说了嘛，你预约啥我帮你投那去，就这几个电影和游戏。可是一般来说投连险为了分散投资风险，会选择几个不同渠道进行投资。等产品具体说明出来了，不如先看看是不是都投电影游戏里去了呢？会不会还有别的投资渠道？了解清楚了，再下结论吧。
新闻中还说：“阿里巴巴方面强调，娱乐宝模式并非当前流行的‘众筹’概念。众筹项目不能以股权或资金作为回报，项目发起人不能向支持者许诺任何资金上的收益，这与娱乐宝平台上能提供预期资金收益的保险理财产品，有着本质区别。”
阿里总体上还是在强调娱乐宝回报很有保证，但预期收益和投连险的性质还是要三思而行。
篇首的新闻摘抄3里面说到，如果1年内提前收回，要收取3%的手续费，收益就变成只有4%了，比宝宝们还不如。
方便性一般 ，只能通过手机淘宝预约，电脑上做不到。
分析到这里，我们的建议是：就现阶段的娱乐宝而言，如果你是马云粉，可以花点小钱买个新鲜当好玩，支持他推动互联网金融的创新。
然而瑕不掩瑜，从余额宝开始，到现在娱乐宝体现出来的金融创新，的确是带给了我们这些小白更多希望：更丰富的投资产品选择，更低的门槛，更亲民的设计。接下来，我们就八一八这一次娱乐宝的 创新之处：
1. 创造了百姓钱袋子和实体项目（此次是火热的娱乐市场）之间的新渠道。
众所周知，这几年电视、电影、游戏等娱乐市场那可是热得不得了。几天赚几亿，票房刷新纪录的新闻不绝于耳。以前100块也就一家人去作为消费者看一场电影，现在100块竟然能参与到投资电影中去。不管怎么样，我们都得承认这是种创新。百姓的投资渠道更多更直接，实体融资的渠道也更丰富，这都是我们喜闻乐见的！
话说前段时间某砖家不是指责余额宝不服务实体经济么？这就来了！也许很快奶粉宝、商场宝、时尚宝等各种服务实体的产品都会出来。（当然，这些投资标的的风险咱也得担着）
2. 金融娱乐化。
金融不再高大上，几百也能跟着唱。金融可以打广告，广告娱乐笑一笑。而去娱乐宝有个神奇的增值服务，投资者有机会享受剧组探班、明星见面会等娱乐权益。除了电影、游戏外，娱乐宝后期还将增加电视剧、演唱会等多种项目形式。哎呦喂，这下粉丝可不乐翻天了！众所周知，粉丝经济溢价能力相当之高。说句不好听的，如果你最喜欢的明星的电影成为娱乐宝的投资标的，估计有些粉丝送几百都愿意……好吧，这样似乎并不好，但是不得不说这个“玩法”抓住了粉丝心理。总之，金融可以走下神坛，娱乐着赚钱。
3. 大数据与金融的创新结合。
“阿里数娱总裁刘春宁在发布会现场表示，娱乐宝希望提供一个大众化的投资平台，拉近普通网民和文化产业之间的距离。对电影制作方而言，娱乐宝不仅可以带来资金保障，用户们‘用钱投票’，评判对某个影视项目导演、演员、剧本的喜好程度，实现‘大数据创作’。”“用钱投票”实际也是项目方在期初就检验市场认可度的方法。在有选择的情况下，大家一般还是会投自己感兴趣的产品。而降低门槛后，大量百姓参与其中，投资方即买方，一来在投资初期验证了市场认可度；二来直接就大规模来了个免费传；三来自己投的电影，想看的欲望是不是还会多一些？真是一石三鸟！
4. 此外，阿里的必须用手机淘宝预约。 且每人限购的方式，顺带讲饥饿营销之法和推广手机淘宝捆绑在一起，真是营销里的战斗机！
总之——
阿里鲶鱼搅金融，创新想法很亮眼；
小白购买要明白，买到手上投连险；
投资标的是娱乐，风险还得自己担。
作为消费者，购买之前至少要谨慎地多读几遍产品说明书，至少要明白到底买了个什么，收益从哪里来，风险藏在哪里，什么时候能转手。
最后，如果准备几百块钱试一试的小伙伴，非常欢迎购买后来简七读财论坛和大家一起分享。WE WANT YOU！
