A： 1、我的方法：钱多我会让别人写借条。而且还会写清楚什么时间还我。到时间我就会直接索要。很少有人找我借钱。

钱钟书的方法：减半赠送，不希望别人还了。如果要拒绝的话，就说自己全部在定期里面，取不出来，没有现金。要么就说借给别人了。一般钱少都还是要借的。

2、我只借给我信任的人，而且做好准备她有可能不还。如果我管别人借钱我一定主动打欠条的。

3、我觉得信任的好说，不信任的减半，特别内心鄙视的直接回绝。

4、借用三毛的话说：不要害怕拒绝他人，如果自己的理由出于正当。当一个人开口提出要求的时候，他的心里根本预备好了两种答案。所以，给他任何一个其中的答案，都是意料中的。

5、具体情况具体分析，值得信赖的朋友，数额在自己控制之类是要借的，这类朋友要钱也简单，说要用钱了，他自然想办法还你；对信誉度有些迟疑的朋友，先看他为什么借钱，如果是急事，打折借，不全借，如果不是急事，就说自己也有投资或者贷款，周转不开；对不信任但又实在无法拒绝的朋友，只能少借一点，但也做好打水漂的心理准备了。借钱这个事，老公说了这样一句话，我认为也有道理：别人或许也是走投无路了才找你帮忙，能助人一把，也算是善举，或许自己也有落难的一天，说不准对方又能帮上你的忙。

A： 1、跨行转账实时到账免手续费，全球ATM（银联通道）取款每天一次免手续费，我会告诉你是华夏银行有这样的借记卡^_^！民生的手机银行的跨行通功能可以同样实现跨行转账免费，广发手机银行转账也不收手续费。

2、许多银行的手机银行都可以免费跨行汇款。除了跨行汇款，我觉得跨行（尤其是四大行）把钱收进来，更有难度，分享两个办法：

a）如果是同城的两家不同银行，可以试试用本票，6毛钱任何金额都能搞定。缺点是只能在工作日办理，两家银行都得去一次。

b）前提是你转入的银行信用卡溢缴款取现免费，且可以用他行银行卡还款。然后你先用转出方银行卡还款转入行的信用卡，然后把信用卡溢款取出或转入该行储蓄卡。千万注意，这张信用卡最好任何没欠款，否则会先还欠款。

3、网易理财转账，没有限制额度，差不多2小时左右到账。

4、手机支付宝转账免费。

A： 1、保险陷阱太多了，我都不好意思说，总体而言：

a）大头是银保，每年银保投诉多的要命，全是误导；

■ 简七注：

银保合作（Bancassurance），最简单的解释就是“借助银行卖保险”，也就是银行作为保险公司的兼业代理人实现保险分销。比如常听说“存单变保单”，一些银行销售人员在销售银保产品过程时故意隐瞒，宣称经营主体是银行，伪装成银行理财产品卖给客户，签合同时才发现是跟保险合同签的保单。

b）个险较好，因为是业务员一对一的谈，可以聊的比较深入；

c）别在产品说明会上签单，头脑一发热就会出问题；

■ 简七注：

听说某些保险公司聘请群众演员夹杂在产品说明会、交流会里，大家一起聊的时候就各种夸产品如何好。这种陷阱，要多提醒老人注意。

d）利用好犹豫期和回访电话，自己的权益自己保护；

■ 简七注：

前面说的银保产品，从2014年4月1日起，犹豫期从10天变成15天咯。

e）保险专业性很强，有的东西确实保险业只能这么处理，请别骂保险是骗子；

f）想要投诉请打12378，中国保监会的投诉热线，公司很怕的。

2、我觉得很大的陷阱就是，想买个保障性的保险，比如寿险重疾险等，找代理人或者电销保险时拼命向你推荐分红型的保险。其实就是多收你一部分钱（带分红返还的比消费型的贵很多），用这部分钱赚大利息，然后还你本金和少少一部分利息。所以，就像简七的讲座中说的，买保障时，最好自己找网销消费型的保险，便宜。

A： 1、理财不光是投资，也有保值增值和避险的需求。两全险能够给投保人一个死亡的赔付，同时又能兼具一定的生存金，既有一定的保障，又有一定的收益，看起来不错。但需要注意的是，如果保险公司支付得较多，可以猜测这样的产品赔付或者收益不会很高，所以，有闲钱可以适当配置，但不是首选。首先应该从保障方面考虑保险，此外，两全险的年限和收益设计也需要专业分析，不同的产品是否划算可能差距比较大。

2、国内把保险概念延伸的太复杂了，要警惕里面的陷阱。楼主说的生死两全保险其实就是分红型寿险，寿险是以生命为对象的保险，有的保险公司设计的产品可以在一定时间取出部分，就是你这里的生存金。即使是香港的寿险，平均年收益率都只有4%-6%，国内的因为投资范围受限收益率更低。除非你是为了自律强制存款，否则还不如自己理财好了。当然，考虑到国内今后可能出台的遗产税和避债功能寿险还是很有用处的。所以还是要分析你家庭的需求，我不认为寿险应该排在重疾险之前。而且也要看你的家庭成员的年龄。

3、父母的话，重疾啊寿险啊已经很不合算了，不值得买，每年给父母买个几百的消费型意外险可以考虑。如果没有社保，来得及的话把社保补上。

自己的话，年纪还轻，建议早早买上一份定期寿险和定期重疾险，买消费型的最便宜，然后再加一个几百的消费型意外险。这三个消费险的组合应该2000左右就能搞定，是最合算的，保障功能也能基本满足需求。国内的保险还是不要考虑分红型的，因为收益率都低，基本都在4%以下。

买房时：

等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。

P2P：

比如陆金所，它写是“等额本息”呀。那每个月的利息还不是随着本金减少。这是为什么？（乌小咪slina)

A： 买房按揭时，你是债务人（借钱进来）；P2P投资时，你是债权人（借钱出去）。两种情形下，提到的等额本金和等额本息是一样的概念。

无论哪种方法，利息都是逐月递减的。

看这张图你就懂了

A： 首先，看看你的贷款成本比你的投资回报率高还是低。比如你全部是公积金贷款4.5%，买国债都有5.41%的收益呢～当然是拿着按揭银行的钱去投资赚利差咯。

然后，你决定了会提前还款的话，就选择“等额本金”吧。原因如图所示，付掉的利息是一去不复返的，前期支付的利息越少越好。

另外，要赶在还款期前面三分之一做提前还款这个动作。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

有朋友提出自己的看法是5%左右的理财产品比较有保障而p2p比较危险，我想知道哪里危险？是怎么表现的？有那些具体的实例吗？就是证明其危险程度的实例。（冷三叔）

A： 首先，亲要明白，一般来说，风险和收益是成正比的。所以，5%和10%的巨大差异，首先说明两者的风险不同。

那风险从哪里来呢？你可以从发行方、投资模式、整体环境等角度分析。

1、发行方：

银行VSP2P公司。显然银行的信用、风险承受能力、掌握信用数据的能力和风控能力都有优。P2P现在还是不够规范的，除了一些特别不靠谱的，就算是优秀的P2P公司总体的实力现在也是不能和银行相比的。

2、投资模式：

银行的理财产品主要投资在货币市场、债券，还有一些会投资信托。大部分投资在货币市场和债券市场的是很安全的，信托风险大一些，但银行会控制投资比例；P2P的模式就是P2P公司作为中介，帮你撮合个人借贷，这个风险就要大许多，对方可能不还钱。当然，P2P也会通过抵押、担保公司担保、建立风险偿付金来控制风险。但总体来说，个人借贷的风险就比银行理财的投资模式大很多了。

3、环境：

包括经济大环境、监管环境等外部条件。银行理财的主要投向还是货币市场、债市，受经济大环境起伏的影响小，而P2P投资的借贷就会较大的收到经济环境的影响。而监管方面，银行收到人行、银监会严格的监管，而P2P的监管在我国基本是一个空白，所以才有那么多的跑路发生，昨天新闻刚刚明确P2P将受银监会监管，希望未来能有好的监管措施出台。

说了这么多，最主要的是希望亲能够明白风险和收益的关系，同时也要建立自己的逻辑呦。欢迎去论坛搜索更多P2P的帖子，你会更加了解这个模式的。^^

A： 谢谢分享！七丝听起来也很像好吃的！其实汇添富现金宝也是这样，快捷赎回当天没收益。而且虽然号称快速提现上限500万，但出现过好几次本日额度已满的提示。准备信用卡还款日再赎回货基的小伙伴最好注意到这个流动性风险哦～ a6PF3jsLOABRnkKv1hq8PbQydEILt59QINq+g6/T13wV3pRj3C5MUTrcJ+XR7vYM