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Jane's insight |
我要问简七Q&A
■ Q1、社保具体都保哪些东西？个人和企业所缴比例是多少？各地会不会有区别？
答：
社会保险共有五险，即养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险。
举个上海的例子，上海社保最新缴费比例详见下图：
各地缴费比例会有些许差别。
■ Q2、如果离职了，社保有什么保留的办法么？没找到工作的期间社保怎么办？会因为有中断影响我退休时养老金的领取么？
答：
要是离职后有新单位接收的话，可以由新单位继续缴纳社保，养老保险缴费年限 可以累积 。
被迫失业的话，没找到工作期间可以首先到当地就业服务中心（人才中心）作失业登记。需提供相关的解除合同证明书、身份证复印件，领取登记表填写并申请按规定 享受失业救济金待遇 ，同时办理《再就业优惠证》享受相关的政策优惠待遇；
其次，提供《失业证》、《再就业优惠证》、身份证、单位出具的参加医疗保险时限证明书到医保中心 办理医疗保险参保手续 ；
另外，待业期间所欠缴费用，必须到当地的劳动和社会保障部门所辖的社保中心（就业中心）个人缴费窗口。提供《养老保险手册》、《养老保险个人帐户登记卡片》、《养老保险个人怅户封存单》、《失业证》、《再就业优惠证》等相关手续参加办理 城乡居民养老保险 。
【注意事项】
Ø 医保一旦停止缴费，将不再享受医疗保险待遇。医保欠费3个月以上，需要6个月的等待观察期，才可以享受以前同样的待遇
Ø 生育保险中断后，必须重新算参保时间，必须连续缴费半年（有的地方是一年），才可以享受生育保险基金统筹
Ø 不会因为中断而影响养老金待遇，城镇职工基本养老保险 只需满足缴费满15年 即可享受相关养老待遇
Ø 离职期间个人可以自行缴纳养老保险和医疗保险，建议多多咨询当地社保局如何缴纳，具体办理方法各地可能有所不同
■ Q3、我想知道年金的细节，我们公司有年金计划，如果离职这些钱怎么处理？
答：
企业年金企业及职工在依法参加基本养老保险的基础上，共同出资、自愿建立的补充养老保险制度。
按该计划，企业和员工都会交一定的比例的金额，进入企业年金账户进行投资增值。员工退休时，可以选择一次性领取、分期领取等方式使用。
企业年金只有满足以下条件，才可以领取。（1）法定退休；（2）完全丧失劳动能力；（2）出境定居；（4）死亡。
因此 离职是无法领取全部年金 的。
离职时，企业缴费已记入个人账户的部分，一般根据职工工作年限决定归属个人比例，并随着工作年限的增加相应增加归属比例。
如果新单位也有企业年金计划，则企业缴费归属个人账户的部分和个人缴费部分可以随社保一起转入新单位；如果新单位没有年金计划，则由养老保险公司代为管理，等到满足领取条件时才可以领取。
（更多企业年金如何运作的内容，可以查看论坛原帖）
■ Q4、请问如果我想提前退休，是不是在我提前退的那几年里还得自己交钱？
答：
不需要，城镇职工基本养老保险只需满足缴费满15年即可享受相关养老待遇。
■ Q5、养老保险怎么样交才有效？比如我在上海交过2年，后转来北京又开始交了1年多，这样算几年？以后我退休这些分散的年限是否有用呢？我将在哪里领取社保呢？
答：
算3年，异地转移可以累积。 由原参保所在地社保局开具参保缴费凭证并转交到新参保地的社保局 ，基本养老保险关系就能转移到新参保地。
退休的时候，你在各地的参保缴费年限会合并计算。跨省参保人员退休达时，按下列规定确定其待遇领取地：
（1）基本养老保险关系 在户籍所在地 的，由 户籍所在地 负责办理待遇领取手续；
（2）基本养老保险关系 不在户籍所在地 ，而在其基本养老保险 关系所在地累计缴费年限满10年 的， 在该地 办理待遇领取手续；
（3）基本养老保险关系 不在户籍所在地 ，且在其基本养老保险 关系所在地累计缴费年限不满10年 的，将其基本养老保险关系 转回上一个缴费年限满10年的原参保地 办理待遇领取手续；
（4）基本养老保险关系 不在户籍所在地 ，且在每个参保地的累计缴费年限 均不满10年 的，将其基本养老保险关系及相应资金 归集到户籍所在地 ，由户籍所在地按规定办理待遇领取手续。
■ Q6、对于移民的人而言，社保、住房公积金什么的还能在他移民前提取出来吗？
答：
不可以提前取。不入籍，可以继续拿。入籍的话，就拿不到了。
■ Q7、想了解一下，家里也在交养老金，在外面公司也在交，这样是不是重复了，没有必要了？
答：
按规定参保人员流动就业，同时在两地以上存续基本养老保险关系的，社保局和本人协商后，应该保留一个账户，另一个账户重复缴纳的养老保险将退回给个人，由转入地社会保险经办机构负责按规定清理。
重复缴费的年限不可以累积计算。
■ Q8、如何计算退休后能领多少养老保险金？
答：
月领养老金=基础养老金+个人帐户养老金
基础养老金=退休时上年度全市职工月平均工资的M％
个人帐户养老金=本人养老保险帐户储存额/N
注：M=个人缴费年限，至少满15年（上不封顶）。具体指可以在网上搜索，比如60岁退休，N=139; 55岁退休，N=170；50岁退休，N=195
■ Q9、交了几年城镇居民社会养老保险，工作了又在单位缴费的，或者工作了又失业了自己缴费的，保险怎么算？
答：
按规定，达到法定退休年龄后，可申请办理城乡养老保险制度衔接手续。
只要城镇职工养老保险缴费年限满15年（含延长缴费至15年），就可从城乡居民养老保险转入城镇职工养老保险并享受相应的待遇；
如不满15年，可从城镇职工养老保险转入城乡居民养老保险。
■ Q10、全国各地养老保险缴费有什么不同？
答：
养老保险主要分公务员事业单位养老保险、城镇职工养老保险、城乡居民养老保险三种。
机关事业单位退下来的养老金和企业人员退下来的养老金，具体讲表现为三个不同：
一是 统筹办法 不一样，即企业人员是单位和职工本人按一定标准缴纳，机关事业单位的则由国家财政统一筹资；
二是 支付渠道 不一样，即企业人员由统筹筹账户+个人账户支付，而机关事业单位则由国家财政统一支付；
三是 享受标准 不一样，即机关事业单位的养老金标准远远高于企业退休人员，差距大概是3～5倍。
此外， 各地缴费比例 也有很大的不同。比如当前上海、北京、深圳的单位缴纳比例分别为21%、20%和13%，因此，在实际用工中，部分企业为了节省成本，如上海用工单位给外地员工交深圳社保。
■ Q11、在私企工作，一般只给缴纳最低的社保，所以想知道到底自己需要存多少钱，还有以养老为目的的存钱和投资理财需要年收益率达到多少才够？
答：
首先，你可以根据前面的计算方法，估测自己退休后能领取多少退休金，然后再根据自己的消费水平估测自己需要多少退休金。可以参考简七制作的《七图说丨月薪5000存够百万才能体面养老？》。
投资收益率方面，还是根据个人的投资能力和风险承受能力来确定比较合适。其实，如果早计划早准备，不需要很高的投资回报率就能存下养老基金的。
■ Q12、如果作为自由职业者/自助创业者，这个社保应该怎么缴纳？另外现在有种观念不是太看好国家社保基金的运营，觉得30年后是否破产都有可能，所以与其缴纳社保不如自己存钱理财靠谱，想知道专业人士的看法。
答：
缴纳城乡居民养老保险，自主选择档次缴费，从每月100元到每月1200元不等，多缴多得，在一个自然年度内，缴费档次确定后，一次性缴纳。你可以自己去跑社保，也可以找个中介帮你交。
希腊、西班牙等国欧债危机最主要的诱因是养老金危机，即政府财政收入不足以给付高昂的养老金，但个人认为中国不会发生养老金破产的情况，原因有三：
（1）养老金的增长率不如工资增长率，替代率逐年下降，即我们的养老待遇是相对逐年下降的，政府已经或正在出台相关政策催生企业年金、个人养老金等商业补充养老保险市场的发展；
（2）养老金入市将促进资本市场的完善，并从资本市场获取稳定的收益，在欧美发达国家养老金都是最大的机构投资者；
（3）政府出台延迟退休政策增加职工缴费年限，放开二胎政策缓解老龄化趋势，这些政策将极大缓解社保支付负担
■ Q13、养老保险哪家好？据目前的险种来看，那些个险种适合30岁左右的人？一次性买还是每月定存的好？
答：
其实，国内的保险投资回报率比较低，大概在4%以内。除非是投资能力特别差或者储蓄习惯特别差的人，否则不建议通过购买国内养老保险来准备养老金。
■ Q14、我还想问一个问题，养老保险交15年和交30年有啥子区别喃？
答：
缴费时长跟你退休后领取的金额有较大差异，基础养老金会有很大差别。
参照第8题的公式吧。
■ Q15、我朋友的老板不给他买保险，怎么办？
答：
根据社保法，企业必须为员工缴纳社保，如果未缴纳企业要缴纳滞纳金并罚款。你可以去社保的监察部门投诉，或者考虑换个工作。
