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Jane's insight |
实用经验·如何选
■ 作者：简七理财小伙伴 奥斯卡
2013年5月，宝宝star诞生了，从此改变人生学习之路，学习家庭理财规划。通过半年的时间，在给自己做了家庭规划后，先研究学习了保险，再其次从宝宝教育金，自己养老金的角度，学习了基金定投。昨天我已经在论坛发布了一篇自己学习研究保险的取经之路，今天我再来分享我用同样的学习、删选、总结方式研究出的定投选基魔法；
在这篇文章里面，我不对基金定投的基础理念做阐述，我认为如果你是在到处问，该选哪只基，那可以看完文章。如果你还在犹豫是否该投，投多少钱，投多久，会盈利多少，那你现在还不适合看，先做好家庭规划，学会基金定投的基础理念，确认开启定投计划了，再来看吧。
请大家先制定一个自己在这阶段删选出来的基金的表格，如下图，仅供参考。
主要参考引用了来自好规划的《如何挑选一只好基》。
这里特别说明一下，原文是以“110017易方达增强债券A”举例，为大家讲解如何选基的，我直接引用了，选股基的方式是一样的。简单介绍一下110017易方达增强债券A：
基金运作时间：
成立于2008年3月，成立时间较长，历经牛熊市.
基金规模：
45.30亿元，规模较大，一定程度上表示投资者的认可度
标准一：看评级
三年和五年评级均为五星——晨星官网；其他券商评级机构为五星；晨星的评级参考价值较大
Tip 一般选取成立时间3年以上的基金, 一般成立时间不足3年的是没有评级的。
标准二：看排名
（1）阶段涨幅： 中长期（近1年、2年和3年）优秀且稳定（分别排在同类基金中的55（324）、38（222）和11|（157）（截至2013.12.20）
Tip 选取那些阶段涨幅远高于同类平均的基金，比较简单的方法就是直接看四分位排名。
比如该基金近3年业绩排名第11，3年来业绩均排名同类前1/2。
（2）季度涨幅
从季度涨幅可以看出近2年的波动情况，该基金在11年第4季度、12年第3季度表现较差，12年第1季度和13年第2季度表现一般，其它排名均在前1/2。
（3）从年度涨幅来看，经历了债券的牛熊市，业绩表现出色。
提问：为什么比较的时候，会有个沪深300呢？
基金分析师张艳红：这是为了和同时期的大盘比较，一般在债基这里对比意义不大，主要是为了和股基比较：
TIP：基金都存在波动的情况，不可能每个阶段的业绩都特别好，所以要选取相对稳定、长期业绩较好的基金。
标准三：看管理团队
TIP：管理团队长期任职，期间业绩表现良好，需要关注基金经理管理的基金类型和任职回报。这里的任职回报是任职期间的总回报，不是年化回报。
该基金配备2个基金经理：
基金经理：钟鸣远
该基金经理目前管理6只债券基金，除第1只外其余5只任职时间均在2年以上，且任职回报较高。这里要比较基金经理的回报情况的话，需要分别折算成年化回报率，再进行平均。比如该基金经理年化回报=（11.03%/(2*365+187)*365+…）/5.=5.61%
基金经理：王晓晨
该基金经理目前管理8只基金---4只货币基金、4只债券基金；目前管理的易方达增强债券A 2年以上。该基金经理年化回报=3.22%
目前债券基金出现一拖多的现象较多，主要是由于债券基金不需要频繁调整仓位，所以基金经理的业绩是否良好这个因素比较重要。如果是股票基金，一个基金经理管理多只基金，易分散基金经理的管理优势。
接下去补充几张图，这是我自己在选基金当中补充的几个关注点，请自己对你们选出的基金做调查。
我自己补充的数据指标分析
接下去补充几张图，这是我自己在选基金当中补充的几个关注点，请自己对你们选出的基金做调查。
同理还有，天天基金网和搜狐基金经理档案和评分
通过以上所有步骤之后，可以列出类似下图的内容做表格填充，等候最后删选，（仅供参考）。
同理还有，天天基金网和搜狐基金经理档案和评分
通过以上所有步骤之后，可以列出类似下图的内容做表格填充，等候最后删选，（仅供参考）。
在最后看中的基金内，排列做对比，选出最后自己心仪的最爱。
做完以上这些功课，我敢说你一定对最后选择定投的基金有了全方位充分的了解，已经不用再盲目的参考别人的，从而质疑自己的选择了。
那么删选到最后你还是博爱的觉得有3个以上的基金都很好怎么办呢，实在不知道如何精选再精选啊，给你个不靠谱的建议，要么摸彩要么全选吧呵呵。
最后
1 理财需要个性化，选基需要个性化，一定要有主见。
2 不清楚就Q群里问奥斯卡我吧。
3 如果你已经有了家庭，那话说保险才是家庭理财规划的更重要一部分，请好好学习规划保险吧。
