7）规划DIY丨三十而立，给自己迟到的梦想

■ 文丨简七小伙伴wenyangao44

过了元旦就到我的30岁生日了。

人都说30而立，可是目前的我事业、爱情似乎都还是遥不可及，而我好像一直只是活在一个自我幻想和虚构的美好世界里。但是我很幸运，在我还愿意努力的时候遇到了简七和小伙伴们。

每个人都生活在一个圈子里，有的人是圈子里的国王，有的是地主，有的是奴仆。而我，之前一直都“想”（真的只是想）逃出这个被奴役的国度，期间经历过被奴役的快乐、焦躁、愤怒、挣扎、不甘与妥协。

我想起2010年我的同事W离开这单位时送我的话：你一定要学习理财。当时真的很不屑这句话，心想，一个月工资800块钱，除去吃，住蹭的亲戚家，还有每周一次往返回家的车费，自己用都不够，还有财可理么，简直就是扯淡呀！

然后依旧每天过着上班边忙边打游戏，下班边打游戏边加班的日子，而加班是从来没有任何工资和补助的，加班的饭也是自助。在自己都认定自己是不是就这么要被奴役一辈子的时候，家里的突发事件、我的遭遇、绝望的现实，让我在一次与闺蜜长谈后，仿佛一巴掌被打醒。

我终于说服自己的内心：我想要的只能靠我自己去争取，无休止的抱怨只能让我永远处于现状或者更糟，我不能再逃避现实了，我唯一要做的就是行动，立刻去做。

■ 一、基本情况介绍

08年毕业，毕业后一直在现在的事业单位工作，前2年月入800，第3年起月入1200，现在扣除保险和公积金等后月入1763，年底绩效1万，今年挂靠二级建造师5000，无其余任何来源，目前有存款41300。

小县城无限苦逼的日子，因为自卑从来不敢跟人讲，父母都是体力工人，他们唯一的希望就是他们的女儿不要再从事体力活了，在他们看来坐办公室是特别舒服的（事实是要么经常跑工地，要么整天对着电脑审核图纸）。我就守着这份稳定的工作6年，真的唯一好处就是稳定，而所谓的稳定牺牲了一生的无限可能。

我想，应该极少有人可以忍受这样一份工作到现在了吧，也算是一个很负面的例子了，我希望那些从内心深处不愿意考公务员、事业编制的小伙伴，把我的例子讲给坚持让你们考公的父母听。

■ 二、财务诊断

以下财务诊断根据简七理财入门课程之 《理财规划全攻略：追赶财富君的脚步》

（ http://www.chuanke.com/1212527-111151.html ）

做出。

财务体检单：

（一）安全指标

第一层保护层：流动资产/每月支出=10.8

注：3-6是正常值，没学习理财，钱都在宝宝里。

第二层防护垫：无房无贷款，无债务压力，主要是信用卡日常支出。

第三层防护垫：未为自己和家人配置保险。

注：今年的目标就是先学习理财入门，并学习保险。

（二）成长指标

储蓄率

每月储蓄/每月收入=26.2%

注：收入不高，花费较多，近一年用于医疗比例偏大，需加强锻炼身体，坚持早睡早起，保持好心情。

生息资产比例

投资资产/总资产=48.3%

注：低于50%，应将宝宝里的钱转入基金、债券等进行投资。

投资回报率

投资收益/投资资产=20%

注：主要是私人借贷，利息高点，准备转成适合自己风险矩阵的投资方式。

（三）财富自由度

被动收入÷必要支出=17%

注：财务自由还是个遥远的梦想。

财务诊断存在问题：

1. 收入低，存在与收入不匹配的消费习惯。

2. 没有学习理财，大部分钱都在余额宝，应急资金指标远大于6个月平均支出。

3. 近一年用于医疗的钱比例偏大，固定储蓄率偏低。

4. 部分资金用于个人借贷，投资回报率高，但风险大且集中。

5. 未配置适合自身的商业保险。

■ 三、财务目标

5年目标：到2016年底存款10万用于结婚准备金，到2019年实现存款20万。

■ 四、测算与调整测算

1. 目前财产状况：

投资资产41000，工作年收入31156，年消费19000，按投资收益率10%，扣除消费至2016年底存款可到9.7万，初步可以实现。

2. 乐观一下的估计2015年考取注册规划师证书，2016年下旬可以拿到10万挂靠费，除去2016年年底10万结婚费用后，按简易理财规划测算表，到2019年底可积累资金15.7万，与目标20万还有4万多的缺口。

投资自己后换工作，收入适当提高，目标20万应该可以实现。如果收支或家庭发生重大变化，则将目标2推迟一年，或者适时换工作。

■ 五、改善方案

1. 坚持记账、制定预算和强制储蓄，并学习债券、基金等基本理财工具，使平均收益率与自己所能承担的风险基本一致。

2. 学习保险，为自己和家人购买适合的保险。

3. 投资自己，加强专业知识的学习并自学绘图软件。在初期一段时间内，记录自己的学习过程，提升成就感。如果收获多的话可以在论坛分享学习过程和心得。如果有合适的机会，换一份收入比现在更好的工作。

4. 增加收入方式，如自己对电脑方面感兴趣，可不断尝试学习电脑相关软件，有机会靠其赚钱。兴趣需要花一定的时间去培养，方向需摸索寻找，但是我会积极行动，而不再做一个思想的巨人，行动的矮子。

■ 六、个人感悟

1. 永远不要低估自己的能力。

说实话，真没认为自己可以做出这样的一个综合的理财规划，本来还想着攒节操拍个名额的。

当我成功报名后看到魔鬼团打卡说明时候，我已经预想到我们每一位团员都必须完成这样一份专（mo）属（gui）作业，而我们亲爱的简七就是要通过这种方法去传达一种正确积极的理财规划方法。再次对在这一路上指导和帮助我们的简七和神秘班主任表示最深的感谢。

2. 在进行理财规划时，要对自己绝对诚实。

在学习自我理财规划的时候，一开始很没底，因为之前一直也没怎么记账，从来不知道自己钱花哪去了，也不做任何预算，更没有这么认真的去整理自己的过去财务状况，只知道自己收入很低，消费经常很（qiong）潇（da）洒（fang），而没有意识到自身规划的重要性。

在这段时间里，我有过“凑合凑合完成作业就行了”的念头，但是内心深处不允许我这么做，我心底的想法就是必须彻底扒开自己一直逃避现实逃避努力的内心，就像之前按照Steve Pavlina方法找寻人生目标一样。很开心，我做到了。

3. 有想法，可以，立刻去做。

工作初期做过淘宝虚拟货币店，代充话费和游戏币，也在玩游戏的时候发现过bug，利用游戏会员在淘宝代别人买游戏打折产品，折腾过QQ秀，利用打折和QQ秀券5折代买QQ秀，都是些投机取巧的方法。可是现在随着工作越来越忙，人也越来越懒，许多时候总是想想，嘴上说说，从来不行动。

最近魔鬼团的小伙伴们经常讨论一些话题，让人感触最深的就是简七的超强行动力。那天大家在自我介绍的时候，有些小伙伴自动附上了擅长的东西，简七就想到我们大家可以互相分享所长而达到共同进步，说话间就建好了技能分享群，并在今天与我们分享了一堂互联网金融课程。超赞～

其实我也真的很想分享些什么，可是我吧啦吧啦没想出来我有什么可以值得分享的，最多也就是平时办公室电脑遇到个突发状况进行排除啥的。但是都是皮毛啊，网上各处都是攻略，我也没留意搜集过。而装系统这种傻瓜模式，大部分人也都会。继续想？实在想不到的话那只能自己新学一些东西，然后再拿出来分享吧，哈哈哈～这也算个点子？

4. 没钱更要理财，投资自己是最正确的选择。

这个信息发达的时代，你不进步原地踏步就一定程度上意味着你在倒退。我不想成为特别富有的人，我不认为物质富足就一定幸福，也不认为贫困家庭就不幸福。我希望未来的生活有相对较好的物质基础。

我的家庭曾经经历过物质财富匮乏的艰难日子，我不想再看到。我也不希望我的孩子会像我一样因为考虑了家庭经济困难而放弃自己心仪的大学，我希望靠自己的力量使家庭富裕起来。

青春的一部分可以努力奋斗的时间被我玩游戏和逃避现实给挥霍掉了，现在起，我不想再唏嘘过去，只求活在当下。

最后分享一张我今天爬山拍的最喜欢的一张图片。

过去已经过去，纠结也好，惋惜也罢，他不会再回来。现在，就在眼前，值得努力把握。未来，值得期待。

——致我迟到的梦想

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