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Jane's insight
规划对象：简七小伙伴Sam
Sam说，如果当时我知道，也许我会做出不一样的选择。
如果你要做一个3个月的计划，请先从2年的人生规划开始；
如果你要做一个2年的人生规划，请先从5年的人生目标开始。
我们是这样来把理财规划作为点亮我们人生道路的灯，指引我们前进。
Sam来自一个单亲家庭，80后双子座男生，南方人。高考考上了家乡还不错的一所大学，想给家里减少负担，上大学的学费都是申请的助学贷款。
出来工作后，入了设计的行业，工资不错，于是刚刚毕业的他又每个月汇1000元回家作为家用。
评：对于一个工作多年的人而言也许不算什么，但考虑到Sam毕业不到一年，真的很厉害。
资产28169元:
（拜服！这是刚工作1年，需要还助学贷款，需要资助姐姐的年轻人啊）
其中：
18000元在活期存款里；
1000元投入在某P2P平台试水；
1803元在个人养老金账户；
6030元在住房公积金；
1336元在医疗保险金。
债务18000元:
就是前文说到的助学贷款债务。
因此，在毕业不到1年的现在，Sam的净资产是10169元。
再看看Sam接下来的1年的收入支出表
年收入：11.72万
生活支出：54000
（其中个人生活支出42000，给姐姐的生活费12000）
即使考虑到给家里的生活费，储蓄率都达到了53.92%，很会存钱！
评：不要以为他是个宅男，Sam可是跑马拉松的主儿呢！一年下来为数不多的娱乐费用，不少用在了跑步报名费，装备的费用上（可还是很便宜啊...真节省啊！）
那什么，Sam说好的跑步经验分享呢，赶紧出来写哦～～～
然而，会存钱只能说是第一步，如果要对sam现在的财务状况打个分的话，我们可以打个80分吧。
1）Sam的1.8万全部放在了活期里。
对于他而言，流动性过于充裕了。实际上，留差不多3个月的流动资金用作紧急备用金即可，其余的资金可以用作其他用途。
2）除了社保，Sam没有其他商业保险。
目前身体不错的他，可以考虑先购买意外险，降低因为意外带来的家庭财务风险。28岁左右可以开始考虑购买人寿+重疾。
接下来，我们聊到Sam未来的规划。
1年后的计划是存5万元。
5年后来一次欧洲深度游，半年左右。
5年计划：当上项目负责人和结婚，同时考到驾照和一级注册规划师和一级注册建造师。
10年计划：希望自己买车，创业，同时有个小孩。
看起来是不是还挺清晰的？
然而，当我们聊到这些目标的细节时，我们发现，其实想得还不够清楚。
理财规划的关键，就在于：你可以通过它想清楚在什么时候，哪件事情是你最重要的事情？要实现它，你要做到什么准备，金钱、个人能力、经历等等。
经过进一步的细化讨论，我们一起慢慢描绘出Sam脑海里未来具体模样：
10年后的创业计划：
预计费用47万左右；
10年后购车：
车总价目标15万，计划先付50%，尾款和利息3年内用等额本息方式还完；
5年内的深度游：
18万左右；
5年内结婚：
预计费用在5万-10万之间；
考证：
注册规划师4科一共460块。挂靠证书3年收益平均10w，行情在涨；
5年内升职需要的能力：
专业能力、沟通能力、管理能力、领导力、项目把控能力。
然后通过测试风险承受能力和态度，我们发现，Sam是高风险承受态度和能力的人。因此，建议的投资组合收益率可以设定在7%左右，而不是现在全部放在活期里的0.33%。
结合以上信息，我们为Sam做了未来10年的现金流模拟，目标完成简直毫无压力啊！Sam你就是在往人生赢家的路上走着好么！
1. 紧急预备金
现有的资金中，6000元作为紧急备用金存在活期，或者灵活性等同于活期的货币基金里面。
2. 保险
今年开始先为自己和姐姐购买意外险，28岁左右开始为自己购买重疾险人寿险。
如何挑选保险可以看在简七论坛上搜索以下帖子：香香也来买保险我是这样挑选意外险的
3. 投资资金组合建议
20%在相对比较保守的债券类，80%在相对比较激进的股权类。
由于他本人属于风险偏好型，因此定下来，20%投入在国内Top3的P2P平台，80%投入在股票基金的组合。
在讨论股票基金的组合的时候，我们根据简七最新的《如何通过晨星选基金》（ http://www.chuanke.com/1212527-113739.html ）专题课程，Sam花了3天的时间，选择了最适合自己的组合。
这里，我们讨论到一个很重要的操作，就是要如何通过不同基金的组合来分散风险，享受收益。而比投资动作更重要的，是投资心态。在学习如何挑基金的时候，更要学会如何面对价格的跌宕起伏。
建议了Sam去读几本关于基金的书：《我的投资观与实践》、《买基金为自己加薪》，以及论坛(jane7.com)上基金板块的精华帖。
期待看到Sam的分享O(∩_∩)O～
在规划的过程中，我们发现，任何一个决定，只有站在更长的人生计划上面来看，才能做出相当比较明智的决定。
比如说读什么样的大学，在哪里工作，如何安排自己8小时以外的时间。而现在的自己，是过去的选择造就的；现在的选择，将造就未来的自己。
想清楚了，去做，然后承担或者享受这个结果就好。
每次的规划，于我们，都像是在阅读一本叫做人生和选择的书，而每次的总结，便是我们做出来的精华书摘，分享给大家，希望能对你的人生有所帮助。
用Sam的话说，这真是一件幸苦的事情啊～辛苦但幸福。
Sam自己根据本次规划，做出来的总结和下一步行动计划如下：
这次规划讨论后，慢慢对理财规划，职业规划清晰一些，同时对将来5年内的计划更清楚。一个多月的讨论下来：
基于我的投资风格，怎么去选择和筛选合适自己的投资途径和产品；同时结合我现在这个阶段的收入和储蓄，如何更好配置自己的投资组合。具体就是：保险+股票基金+QDII基金+P2P；
通过有计划去慢慢形成自己学习框架，比如要提高沟通能力：保证阅读这方面较好书籍3本，同时找到有这方面才能的人，保证一个月内有多少次和他见面沟通，同时写下总结，逐步提高。
高效能人士的7个习惯、卓有成效的管理者、关键对话。
—— End ——