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Jane's insight

1)买车买房两不误,92年大专男的成家之路

作者:简七理财规划组

在路上是我们简七论坛的资深粉丝,92年,大专毕业单身男,但经过自己的努力获得了一张行业内的高级证书,并以此敲开了行业内一流企业的大门。可谓投资自己的榜样。

同时,他还有个很酷的个人爱好-骑行,并且加入了当地自行车俱乐部。前段时间,更是看到他通过自己的努力,成为了斯柯达拉力车队武义站志愿者。

这次规划,便是我们与这样一个踏实努力,希望不断提升自己,改变未来的小伙子的深度交流。

一、财务诊断

在路上的财务相对简单,工作2年有6万多的结余,已经开始尝试货币基金,P2P等类型的理财,目前预计年收益7%左右。

由于年轻,保险意识刚刚萌芽,目前仅仅是参与了公司的社保,意外等保险计划。

除了刚刚通过信用卡购买了Iphone6,没有额外负债。

二、风险态度和承受能力

经过测算(APP里面我的页面有测算功能),我们发现在路上属于风险承受态度和能力都较高的人,建议接下来可以考虑的资产收益率在7%-8%。可以学习和尝试风险收益都较高的投资类型,比如说股票,偏股型基金,P2P等。

三、目标确认

目标向来都是规划过程中最重要,也最纠结的一环。原来模糊的想象要变成具体的时间,数字,和行动。并且还要进行重要性排序。通过这样的探讨,我们来和自己对话,理清未来的规划。

比如说,他希望自己可以走上男神之路。但什么是男神?如何衡量?如何行动才能实现?当我们用后面这3个问题来问他的时候,我们发现,原来他希望:

1)体重和体型都能够得到改善,达到某个理想的数值

2)着装仪表可以更有风度,这意味着从理发,到服装,到仪表设计的课程和服务费用。

3)知识和软技巧:具体希望得到财务方面的知识,以及沟通技巧的提升。这就涉及到具体要去学哪些课程,多少学费等。

再比如说,他希望5年后能够成家,这又是一个需要细分的目标:

1)什么时候开始谈恋爱?预计花费多少?

2)什么时候买车买房?预计花费多少?

3)什么时候结婚,婚礼预计花费多少?

经过不断这样的探索,我们最终确定了目标如下:

1. 2017年买车,15W左右,全款

2. 2020年前,每年预留5000元个人整体提升(个人形象,学习),同时每年储备18000元作为恋爱基金。

3. 2020年买房(个人出11W,父母出24W,其余是采用商业贷款+公积金贷款)

4. 2021年预计结婚。

四:具体行动方案:

根据在路上的风险能力态度,以及未来的目标,我们制定了7%的年收益目标,投资行动计划如下:

1. 预留3个月的生活备用金,大概6千元放在货币基金里面,再搭配信用卡作为日常使用。

2. 预计2020年的时候购置意外险和重疾险,预计保费5800元左右。

3. 通过以下几个方面进行合理理财。

50%的资金放在更稳定的银行理财部分,确保5%左右的收益是可以到手的。

20%的资金P2P选择行业内较为稳健的公司,预期收益8%-15%左右。

25%的资金选择基金(指数,混合,偏股型)以及股票,预期收益 -20%-20%左右。

5%作为流动资金,保证现金流。

这样的配置保证现有的资金既能有稳定的收益率,又能不出现较大的损失。

在这样的考虑之下,我们对在路上2015-2021,6年的发展做了生涯模拟,看到未来的现金流和资金积累都能够满足他的目标,任务达成!

五、在路上的感想

最后,让我们来看看在路上自己的感想吧:

通过这个case的规划,我觉得自己改变了不少,定期给自己定下一个量化目标。

1. 新的一周开始之前会针对空余时间进行计划,每天做一些必须做的事情,即使没有时间,也要挤出1个小时做自己定下的事情,有时候适当的调整。

2. 每天工作开始之前也会针对自己内容做一个整体规划和调整,主要是心态方面和当班的同步性调整。每天尽心做事,做自己该做的事情,在陷入负面情绪时,适当的排解。

找到了自信心,这段时间无意间报名斯柯达红牛车队的武义站志愿者招募活动,通过层层选拔,自己在众多应征志愿中,成为唯一一名志愿者。在应征的过程中,通过Case小组的建议,自己做了swot分析,让我对以后做项目准备时有一个非常高效的分析方式,可以临时性补救自己的劣势。作为志愿者过程中,觉得太多事情必须做到plan B,不然很多事情都因突发状况而无法开展。这期间完美的做了志愿者这项活动,感受到准备充足的重要性。同时对自我的一个肯定。

3. 定下了一个以前没有想到的目标,个人整体提升,包括形象上,内在上。针对这些方面进行量化提升。

马上需要做的三件事

1. 工作中,需要更加信任伙伴,进行有效的沟通。

2. 学习证券知识,把学习的心得记录下来。

3. 进行签到,给自己定期评定制度。

—— End —— w8tKpVdxggIe2p5GqlruJTtC58ksRBgQPtTg/5++Hg8LsuXLR2IWNMVr2ii81724

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