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Jane's insight
对于刚刚开始对理财有兴趣的朋友，他们第一次想尝试的产品往往希望非常安全，那存哪里好呢？我们今天就来说一说。
发工资啦，而且这次还有一笔意外的奖金。~(≧▽≦)Y~
一回家小Y就豪气地叫上了室友苏苏，要出去搓一顿好的。
“苏苏，听了你和小七的聊天，今年我也得好好理财！所以我一发工资就准备存30%。”吃饭的时候，小Y认真地说。
“不错嘛，看了我上次推荐的书了，30%这个比例很合理啊。”苏苏一副欣慰的样子。
“不过我存哪里比较合适呢？现在又降息了，存银行都比不过XX宝呢，有什么收益更高不？而且货币基金方便取，我又怕一不留神就给花了。
“哈哈，你是得治治剁手的毛病了。所以，你现希望找到一个好地方每月存点工资，投入门槛不能高，要既有相对不错的收益，又愿意一定时期内不取这笔钱。”
“对对对，苏苏我就是这些要求。对了，我还希望买起来方便。还有还有，这个投资渠道得稳稳的不要有损失，毕竟是每月的血汗钱么。”小Y补充，她可不希望像去年炒股那样天天心惊胆战了。
“哈哈，要求还真不少。小Y，还记上次和小七讨论过的万能险吗？”
“诶，似乎有印象，好像有保底收益？”小Y仔细回想了一。
“没错，既然你想要‘稳稳的幸福’，有保底收益的万能险自然能让你安心不少。现在网上不少大平台都有销售理财型万能险，明确说明有2.5%的保底收益。对了，因为直接都能在网上买到，方便的问题也解决了。”苏苏又解释。
注：新政策下，从2月16日起，万能险的最低保证利率由保险公司自行决定，评估利率上限为年复利3.5%；保险公司开发的万能险最低保证利率不高于3.5%的只需报送保监会备案，高于3.5%的应报送保监会审批。
所以，2.5%的保底收益还有望提高。
“听起来真不错呢。对了，苏苏那这些保险的收益怎么样呀？如果只拿到保底收益2.5%的话可是比买货币基金都低呢。”小Y又有了新的疑惑。
“小Y考虑得还很仔细呀。到底投资收益高不高，还得看投资方向。不过，万能险合同中的投资方向一般都比较笼统。就像这样：
“啊，那怎么办？。”小Y看着这一大堆名词开始忐忑了起来。
“别急，万能险会每月结算利息，各家保险公司的官网都会在显著位置有查询的入口。所以，我们不妨在购买一款万能险之前，不妨先去官网查查同一款万能险前面前几个月甚至过去一年的每月实际计算利率，是非常不错的参考。”
“这下我就明白多了。”
“给你举个例子，你看这边在售的两个万能险都显示保底收益2.5%，预期年化收益6.9%，怎么选呢？
仔细一看，两个产品的发行公司不同。于是我就直奔两个官网，分别查了查这两款同名不同期万能险过去6个月的实际结算收益。A公司的实际结算利率都为6.9%，而B公司则为6.5%，显然A公司是更好的选择了。”苏苏拿起手机屏幕，边点边向小Y解释。
“这么一比就有底了。”
“说买就买，你说网上就有买吧！不过到底哪里买呢？”小Y越来越心动了。
“几乎所有大的互联网金融平台都有万能险发售，阿里招财宝、陆金所、京东金融、网易金融，还有一些互联网保险代销平台和保险公司的官网都有呢呢。基本上没有区别，简单比较收益和方便程度就可以了。有些平台有优惠活动的话，也可以参考参考。”苏苏继续解释。
举例：
“这么多平台啊，买哪里好呢？”小Y还是有点选择障碍症。
“你在哪个平台有账户就选哪个吧，比较方便，差异都不大。”
“好嘞，那我去看看。”小Y一副买买买的架势。
“哈哈，别那么心急嘛，先把饭吃完了。难得吃大餐。其实万能险过去也一直都有呢，而且名声有点差，就是传说中‘骗人’的保险。那些不靠谱的保险推销把收益吹嘘得很高，实际收益却常常连4%都到不了。”
“啊，那互联网是的万能险就靠谱很多吗？”小Y又开始担心了。
“感谢互联网金融，大平台代销这些万能险还是会多把一道关的，他们也不想砸了招牌嘛。挑选过的万能险收益还真有优势呢。”说着苏苏又给小Y展示了一组数。
在前海人寿公布的2015年1月结算利率中，收益亮眼的产品——聚富三号都在淘宝招财宝等销售的，未在招财宝平台销售的其他产品利率就逊色不少了。
“哈哈，原来网购不仅淘宝划算，买万能险也划算呢。”小Y感叹。
“而且网购的时候，我们还可以认真地看清条款。比如你关心这款产品是不是有保底收益，你就要仔细找找保证收益率，现在普遍是2.5%，但是未来保险公司也可能调整哦。”苏苏又补充起来。
“啊，谢谢提醒。苏苏啊，我准备以后每个月都存上1500，你帮我算算，存5年我能有多少钱啊！”小Y有点好奇。
苏苏从工作包中拿出一只专业的金融计算器，简单按了几下。106011，计算器上最终竟然显示出了一个六位数。
“啊，这样每月存1500,5年后我就能够拥有将近11万了？能有16000多的利息诶，真的有点不敢相信诶。”小Y被惊呆了。
“不用惊讶，我就是按照现在普遍的6.5%预期收益率来计算的。复利的魅力和定期储蓄的习惯是不是很神奇啊。而如果按照你前面说的一年期定期来算的话，一样的存法只有7582元的利息，一半都不到呢。”
“恩恩，看到这个结果我更有动力啦，我一定要坚持起来，苏苏你也要监督我哦。”
1、在大平台网购有保底收益的万能险，购买方便，有保底收益，收益目前普遍在6.5%左右，购买门槛低（一般是1000元甚至100元），是强制储蓄的好选择。
附：目前可视作无亏损的大众投资渠道收益比较（收益率均为年化收益率）
2、购买万能险，要多多留意保底收益和同款产品的历史实际结算利率。
3、区别万能险和投连险，后者没有保底收益噢。
4、万能险在期限内退保有费用，一般在4%左右。
5、关于万能险的产品期限，其实是个福利：万能险一年后到期后，退保费用为0，但你也可以继续持有。相当于既可以随时支取（流动性大增），又可以享受万能险的实际月结算利率。如果依旧保持在较高收益的话，俨然变成了升级版的货币基金，棒棒哒。
6、万能险几乎没有保险的保障功能，可以直接视作理财产品。想买保障的同学，欢迎在jane7.com搜索更多保险攻略。
P.S. 目前我就开始用万能险替代定期存款开始今年的12单法。虽说收益比不上股票基金，但是作为最稳健的一部分理财和强制储蓄还是很不错的。当然，万能险并不是一定要每月购买的，只是普通的一定期限的理财产品而已。
即每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中，坚持整整十二个月，从次年第一个月开始每个月都会获得不菲定期收入的一种储蓄、投资策略，它同时兼备了灵活存取和高额回报的两大突出优势。
大家觉得这样的储蓄方法如何呢？
