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Jane's insight |
极简投资第五课
■ 文/简七君
“唉，小七，你说我是不是懒癌晚期了。”陈小懒窝在沙发里抱着ipad懒洋洋地说，周日的下午两个女生赖在客厅里，享受着美好的午后阳光。
“怎么会呢，你昨天不是还去学车了，马甲线也练得有模有样的啊，挺勤快的啦！”在小七心里，爱读书的小懒可是个对自己很有要求的女生。
“我是说，理财啦......看你每天学得风生水起的，其实我也看了看，总觉得太复杂不知道从何下手。而且，我觉得我时间不够用，没时间学投资。”小懒放下了ipad。
热心的小七迫不及待地要把自己从B先生这里学来的绝学应用起来啦！面对之前只有余额宝经验的小懒，如何尝试极简投资之道呢？
一、客观风险承受能力
“先填一下这张表吧，你现在25岁，上班族，单身无房无贷，投资理财是小白。”小七一边念叨一边输入陈小懒的信息。“诶！怎么被你这么一说，我觉得自己很悲催啊！”
“安啦，测试而已，面对现实嘛，嘿嘿...”小七填完以后，得分处显示了陈小懒同学客观上来说，具有中高的风险承受能力。
二、主观风险承受态度
“接下来这些问题，只能问你自己啦。”小七把电脑屏幕转向小懒，请她自己输入。
“嗯...投资一定要保本啊...不然我不是白白努力工作赚钱啦~~~”小懒给自己找了个惧怕风险的理由。
无法忍受风险，首要考虑保本保息的小懒获得了中底风险承受态度的分数。
“等等等灯！！！建议出来啦！”小七给自己配上了音效，向小懒展示投资建议。
“这是根据你的风险测试结果给出的最粗糙的投资建议。我觉得呢，一来现在股市在低点，二来你这么年轻就这么保守，很浪费诶！”面对客观74分、主观22分的测试结果，小七想试着聊聊投资心态。
“不要啦，我觉得7.5%就可以了，能长期达到这个收益我很满意的！”天蝎座的小懒表示不想伤脑筋再调整，这段时间在准备升职考试的她对理财实在没有太大兴趣。
“好的，那咱们就按照股债对半分来操作吧，按照现在的行情，这个配置的收益也肯定远远高于7.5%。来吧，你现在手上有多少钱，每个月准备定投多少？”小七问。
“现在有3万在余额宝，每个月准备存2000元。12月份的时候会拿到一笔1万的年终奖。”小懒一口气报出这串数字，兴致勃勃地等着小七给出终极方案，果然是大天蝎，永远知道如何用最省力的方式找到问题解决之道。
Step 1. 留出3-6个月的生活费
“你每个月的生活费大概3000，那你还是要在余额宝留1万元作为紧急预备金。”小七首先提到了理财最基本的保障。
“这个我知道，简七强调好多次啦！”
Step 2. 按照比例，分配资产
“接下来2万元，可以1万元放在固定收益类，你可以选择纯债基，去年年化收益大概10%-20%，但是今年就不一定了。长期来看收益水平在6%-10%的区间；
也可以选个P2P或者万能险，前者的年化收益率市面上参差不齐，7%-15%不等；万能险基本在6.9%左右，保本且保2.5%的收益，在淘宝招财宝、京东金融、陆金所和网易等平台都有。”小七介绍了一下适合小懒同学的固定收益类投资渠道。
“我不想投P2P，光选平台就头疼。而且那么多负面消息，还是稳稳的万能险适合我。或者你帮我选个好债基？”这种时候，御姐范儿的小懒也卖起萌来了。
“你还是买万能险吧，因为配置非常重要的一点是纯粹。如果选高收益的债基，基本都不纯，里面混了股票；选纯债基又可能今年收益还不如7%的万能险。”小七思前想后，还是决定配置万能险。“接下来看权益类产品，极简投资的核心是：不主动、不拒绝、不负责。哈哈哈，开玩笑，所以我们要选择指数基金。我知道你没有股票账户，给你看我这段时间精选的3只吧：
（截屏来自爱基金网的基金工具）
为了方便你理解整体的收益情况，我都假设2013年初帮你这样配置。刚才的三个指数基金，加上万能险里的资金，你的两万元经过一年的时间，会变成2.39万元，收益率是19.46%。”
Step 3. 按照比例，每月定投
“接下来每个月的定投，1000元继续买万能险，1000元还是按刚才的比例定投基金。我来帮你算一算，假设2013年12月25号你就开始做定投的话，到14年12月25号你的资产情况。你通过定投总共能够攒下2.8万元，收益率大概是16.23%。”
Step 4. 年终奖投入，动态平衡
“最后，激动人心的时刻到了。到2014年12月25日时，加上新发的1万元奖金，你的总资产是6.18万元，其中现金1万，万能险2.35万，指数基金里2.83万。这时候你要做一件事，让它们各自的比例恢复到咱们最初设定的比例。
就是这样，你需要卖出134元份额的沪深300，然后跟年终奖的1万元一块，按照表格里算出的金额，分别买入7476元万能险、763元中证500和1995元标普500。”
“OK！新技能get，明天我就去基金网站做好定投！”小懒再一次展现了行动力！
