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Jane's insight |
经验篇
简七说：
为什么要分享这篇文章，是因为我曾经也是求剁手女青年。花钱不可怕，可怕的是钱没有花对地方，最后要扔的时候才后悔不迭。
极简不是少，而是不多余。
自我介绍一下，1989年出生，A型血，非典型狮子座女青年，六年金融专业，爱好众多……实际上除了购物（hua qian）与理财（zhuan qian）以外其他都是三分钟热度。
知其然还要知其所以然。在谈如何能忍得住吃得苦把钱存下来之前，先来讨论一下我们为什么要理财。简七、三公子以及小狗钱钱和富爸爸等苦口婆心坚持不懈地不断向我们这些理财小白们传递的理念就是：我们并非为金钱而理财，而是为了给自己与家人提供安稳和保障，以让我们没有后顾之忧地完成更多的梦想。
有个小方法是：每天晚上睡觉前，给自己一个视觉化的冲击，想象着快乐、健康的自己，同时看到银行账户上的钱不断地在增加，看到自己用钱生出的钱去买好吃的、好看的，体验好玩的，去体会那种快乐的感觉，帮自己下定决心要和月光的生活sayolala!
分清楚“资产”和“负债”。只买资产，拒绝负债！
在说完了为什么要理财与存钱以后，我们来讨论一下为什么我们存不住钱？
我们存不住钱，绝大多数时候是因为总是把钱花在错误的项目上面。富爸爸里面说我们应该将钱用来买资产，而不是用来买负债。
这里资产与负债的概念并非会计书里说的那样，富爸爸认为资产是能为生活带来现金流的东西，而负债是把钱从我们口袋里拿出去的东西。
举一个例子，同样是房子，如果你贷款买了房子以后就住在里面，它将钱从你口袋里掏出去，那么它就是负债；但是如果你贷款买了房子之后将它以更高的价值卖了出去，还完贷款还有剩余，那么它就是一项资产。
那么，是不是某一项东西我们买了之后它不会升值，那它就不是资产呢？比如我们花钱吃饭，花钱买电子用品、好看的衣服首饰，这些似乎看起来都是负债。富爸爸里面没有进一步的阐述。我的理解是：我们不能单纯地从物品本身的价值来判断它是不是资产，而从它是否能为我们带来“未来的净效益”来看是否是值得购买的资产。
花钱吃一顿营养美味的饭是投资自己的健康，好看得体的服装是投资我们自身的形象，如果电子用品能有助于提高学习与工作效率，那么便是投资于我们的事业。实际上，这些都是投资于一项对我们而言最重要的资产，那就是人力资本，简单而言就是我们自己。在后面我也会说到，没有什么资产比我们自己更值得投资。
说了这么多没意思的理论，大家是不是要睡着了，当当当当——实用篇来了！
年初的时候，我会根据自己的情况，规划一下新的一年想要购入的物品。
这样，一方面会逼着我去数一数“我拥有的”，这样不会买回来才知道自己原来也买过，同时也会想清楚“我要什么”，这样不会糊里糊涂买入自己并不需要的东西。
对于女生来说，其实每年会买的无非就是衣服、护肤品以及化妆品这些。我购入衣物的标准是《我的一百件的单品》与《风格物语》，买100件没用的不如1件经典的。经典款的羊绒大衣、衬衣、小黑裙、墨镜、通勤包等等都在wish list里面。既然要买就买好的，无法一次买齐，那就做好计划一年一年买。
比如今年刚入职，一个质量比较好的通勤包是必须的，其他都可以往后排。所以拿出第一个月工资的一部分，买了一个包。刚开始赚钱也买不了那么贵，但是皮质好、样子喜欢，就足够了。想好自己四个季节怎么打扮，清理一下衣柜里可以拿出来搭配的，列出来需要购买的，这是防止购物冲动的好办法。
再次提醒只买资产，拒绝负债！
不少女生都说自己有选择恐惧症，这时候要问自己这个东西是否是“我需要、我喜欢、我适合”，必须同时满足这三项才收入囊中。我需要，说明买这件东西有必要；我喜欢，说明感情上接纳它；我适合，说明它和我相匹配。买东西、找对象、找工作其实都是这三个原则，缺一不可，不要因为太贵而委屈自己，更不要因为便宜而轻易入手。
露珠有个很变态的喜好，就是买一样东西的时候会把各种相关的品牌都浏览一遍，仔细做好店铺、评论的分析对比，最后才根据自己的经济情况和喜好下手。
使用TB六年了，基本上到现在我在TB买东西的眼神已经很毒，很少失手。但是对于有些人来说，这种穷举法的购物方式简直就是折磨（俺研究生室友经常在淘宝买东西的时候会因为选择太多而感到绝望）。
所以大家可以找一些买手推荐的靠谱商品网站，这种工作是把质量过关的东西选出来，然后咱们可以搜索关键词，省时省力，不过为了避免广告嫌疑，就不提名字了哈。最近我也在整理自己在TB上买的比较成功的东西，发现无非有三种情况：
一是销量最大的店铺里买的；
二是在通过比较靠谱的买手网站推荐的单品；
三是生活日用品买日本代购的，尤其是MUJI的一些性价比高的单品，一个买一个准，没有太强烈抵制日货情绪的可以尝试。当然，每个人的消费层次不一样，可能方法也不一样。总的来说，时常回顾一下自己买的东西，看看用得好的是否有些共通特点，会有新的发现。
买大多数东西的时候我们都要掂量掂量收益与成本，但是有一种投资建议大家在可接受的成本范围内都量购买，那就是教育投资。
为什么不要太讲究教育投资的收益呢？因为它的收益是很难估计，而且往往超出我们想象的。在新东方上托福课的时候，老师给我们画饼，告诉我们如果能考个高分拿到几十万元的奖学金，算一算每背一个单词就赚好几百元。虽然是个joke，但是也说得非常有道理。
自我投资有几个特性：
一是不可转移。 我们学到的东西永远属于我们自己，别人出多少高价也拿不走；
二是收益的不可预测性。 想想我们寒窗苦读十几年，哼哧哼哧学习的时候谁也不知道自己以后能赚多少；
三是收益的高速递增。 一年花了100个小时学习的人可能很多，但是越往上，学习时间更长的人，薪水的增加越快。一个行业里等级最高的人也许只比等级中等的人多花了一倍时间和努力，但是薪水却会高几倍都不止。面对自我投资这些属性，我们能做出的最优策略就是：不计代价，学习不止。
要相信今天学到的东西总有一天会发挥它的价值，并且很有可能是非常高的价值。就算暂时派不上用场，我们也不必担心这项投资会贬值，因为它永远在那里，是一项谁也拿不走的资产。
富爸爸里面说他会花很贵的学费去上培训课，因为它们可以帮他赚更多的钱。我也一直想去参加一些关于销售技巧、演讲技巧、速读、房地产投资等等的课程，不过国内这一块的课程确实比较少，而且上课地点也很不方便。只见各种考试机构的生意如火如荼，在北京、上海最繁华的地带都有新东方的学校，却不见大家愿意参加一些提高自身技能的课程。
说完了买东西之后我们先来说一说怎么扔东西。
其实在生活中，每一次大采购前都先扔东西是有利于我们做出理性的购买决策的。房价越来越贵，大城市每平方米的价值都好几万元，怎能用它来装一些已经没有价值的东西呢！但是选择恐惧症又要跳出来说了，有些东西虽然最近没有用，但是以后还可能用到呀。
相信我，如果一件衣服你去年都没有碰过它，那你今年很有可能不会穿；如果你今年又没有穿它，那么在今年季末的时候可以将它捐出去了。以此类推，有多少化妆品、护肤品、鞋子、书籍，如果有人悄悄将它拿走你都不会发现，那么请你自己动手将它们请出去。
还是会有人担心在几年之后的某一天自己突然会需要到这件东西，只要不是太贵的东西，到时候再买呗，现在你腾出来的空间要更加珍贵。
清理完了一批很久不用的物件以后，房间会空出来很多，但是还有一些物品会让人很纠结。它们好像还会用到，但是你又不是那么喜欢。《怦然心动的人生整理魔法》里面说过，将它们摆在你面前，用你的双手去感受它们，看你是否还对这个物品有心动的感觉。如果没有的话，可以将它请出去了。
我认为这个理念很对，我们所用的东西构成了我们的生活，只有天天用自己喜爱的东西，才会使人心情愉悦。所以在买东西之前，请先整理自己的房间吧！一定记得该扔则扔，扔完东西以后，你也会更加明白什么样的东西是更加适合自己的。
看着一柜子塞得满满的衣服却仍然觉得没有衣服穿，桌子上摆满了各种香水却总是还想要囤新的味道。
如果你不是在某个方面有收藏的爱好，那么买一件扔一件是帮你控制房间物品数量，同时还是利于你理性购物的好办法。
我们再来举个例子，你在商场里看到了一件大衣，非常喜欢，而且冬天也需要。掏钱包前你突然想到把这件大衣买回去衣柜里就要扔掉一件，如果你正好有一件衬衣已经不怎么穿，也没有心动的感觉，那就正好。如果你想来想去也找不出一件可以放弃的衣服，也许在回想你自己所拥有的衣服的时候，你发现原来自己已经有两件短的大衣和一件长大衣，你发现也许自己并不是那么需要这件新大衣，钱包里的好 几百大洋甚至上千大洋就可以顺利保住啦。
可能有人会觉得，这样生活太累，处处要克制自己，逛个街还要把自己的衣服整理一遍。为什么我愿意这么做？
是因为我相信幸福的生活绝不是物质极其丰富，用衣服和护肤品堆满房间的生活，而是你在买身边每一件物品的时候都对它们倾注了感情，在请它们来到你房间的时候都是非常认真负责的，和你心爱的物品生活在一起，这样会更加幸福。
同时，你也避免了很多无谓的消费，将money更多地花在自我投资上，一切都向着美好的方向良性循环。
