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近几年，互联网金融已从学术概念发展到巨大的产业集群。对于互联网金融，有人以模式论立论，有的说三种模式、有的说六种模式、有的说八大模式。我们认为，互联网金融还在发展过程中，现在谈模式为时尚早，应从要素论入手，分析构成互联网金融创新的要素，要素可以不断重新组合，进而衍生出各种各样的发展模式。比如其中的货币电子化、虚拟化、数字化，这是进入互联网时代非常重要的基础；其次是支付方法由现金支付变成了网络支付。这两个是“基因突变”，没有这两个“基因突变”，其他互联网金融的创新和发展都是没有头绪和基础的。为此，本书主要以特定对象（如投资者）、领域和产品作为基本分类原则，对互联网金融各种法律风险控制分别论述。
互联网金融创新浪潮势不可当，但大潮之下，难免鱼龙混杂，泥沙俱下，在良莠不齐的发展过程中，有“劣币驱逐良币”的可能。为了促进互联网金融健康发展，我们务必见微知著，未雨绸缪，加强风险控制，防止恶性事件发生，将风险控制工作作为互联网金融的头等大事。互联网金融在野蛮发展中催生四个集聚：一是人才的集聚，各行各业的精英都来做互联网金融；二是科技的集聚，一个平台建起来门槛不高，后来做起来门槛越来越高，要做数据的挖掘要有基础，要做控制得有基础，平台升级得有基础；三是资金的集聚，投资人越来越多在互联网金融领域投资；四是风险的集聚，因为没有行业标准、没有监管机构，所以风险一开始就有，并且随着它的集聚可能有放大、叠加的可能。不过，风险同时也是机会，风险与机会并存！互联网金融追求试错升级、激进发展，与传统金融的控制风险、保守发展是两种思路。因此，互联网金融的风险控制具有传统金融所未曾涉猎的内容和要求。
金融是在降低风险中间获取利润的行业，有风险并不可怕，不知道风险才可怕，不控制风险才最恐怖。互联网金融发展中风险很多，最主要的是法律风险。法律风险控制有非常强的专业性，如果不由专业人士应对或提供策略和建议，则风险的预防、驾驭和化解都将存在很大问题。互联网金融领域法律风险多种多样。比如，互联网金融产品的设计或交易结构的设计大都依靠合同法的架构，违约涉及合同法律风险。互联网网站对大量个人信息数据进行采集，对客户了解越多，要负担的隐私保护的义务越多，因为涉及泄露客户隐私的法律风险。网站一旦出现问题，哪怕是一个小时上不了网，都可能会影响客户的判断，有一个网站曾因为职员和外面的人聊QQ，QQ号被人家盗了，进而导致商业秘密泄露，网站倒闭，这些都可能涉及信息安全的法律风险。客户要借助别人的支付平台完成资金顺利转移，或者支付机构在支付过程中资金是否安全，这些都涉及资金支付的法律风险。从业者的营业执照核准了经营范围，如果在经营范围内没有而从事了这类服务，诸如金融信息服务，就可能认定是非法经营，从而带来非法经营的法律风险。互联网金融企业是否严格遵循税收管理，涉及税收法律风险。另外还有刑事法律风险，主要是涉及非法集资，比如集资诈骗。最后是诉讼法律风险，如果从业者在经营过程中侵犯了消费者的权益、侵犯了合作方的利益引起了诉讼，可能会引发旷日持久的诉讼法律风险，影响信誉和声誉等。
面对法律风险的多个维度，从业者应如何控制风险呢？总体原则上，我们认为要注重“三线”建设：
一是平衡权利义务的界线，交易双方的权利义务关系一定要界定清楚，要有一个平衡，这是权利的界限。不能在经营过程中侵犯投资者（消费者）的利益、侵犯经营合作方的利益。
二是把握政策的红线，政策的红线放得很宽，但是要注意，对政府而言稳定压倒一切，不能在互联网金融经营过程中影响社会稳定。一方面因互联网金融机构侵犯投资者或消费者的利益而引起上访，引起群体性事件，这将影响社会稳定；另一方面是互联网金融机构引起风险的系统爆发，可导致系统性风险，干扰金融秩序。
三是坚守法律的底线，不要进行非法集资。法规禁止非法集资，比如集资的人数上限不能超过多少，并规定资金金额的上限；二是人数，众多的人成为股东很麻烦，打包成为一个基金、企业进行投资，这样就避免了人数过渡分散。
很显然，掌握法律技术可以对互联网金融的发展起到非常重要的呵护作用。目前的法律应该遵守，要理解它的本义，遵守它也同样可以得到发展。我们认为，风险管理技术、IT技术、法律技术是成就互联网金融的三大技术。很多人未将法律视为一种技术，而是作为一种外在的资源，是因为他没有理解法律怎么用。根本来说，法律是社会关系的调节器和平衡器，要找到各种法律关系、各种社会关系看看有没有法律在里面起作用。我们可以梳理各种交易和各种产品涉及的社会关系，在这个基础上进行法律探索，寻找相应的法律依据。以一些发展比较良好的企业创始人为例，比如说拍拍贷的一位创始人就是律师，点融网的一位创始人也是律师，他们善于在这中间寻求法律资源并用好这些法律条文，以平衡各种关系。
首先，风险控制在阶段上的表现是，互联网金融可以先从企业自律开始，梳理自身的业务流程和交易结构，形成企业标准，最后上升到行业标准。其次，接受客户的监督，这涉及契约是否规范，交易双方所签合同中的权利、义务是否对等，合同是否合规合法。现在很多互联网金融企业的合同并不规范，这方面可以请法律专家来审核，审核以后才能进行发布。再次，发布行业公约规范，要有履约机制、约束机制进行考核。最后是舆论监督规范，传统的报刊、杂志、电视等也在发挥它的监督作用。
互联网金融刚刚起步，我们一直呼吁，既要防范风险，也要容忍风险。风险并不可怕，只要我们先知道它在哪里，并进行提示、披露和设计风险的熔断、控制机制。今后互联网金融是一个巨大的产业集群，会让我们每个投资者（消费者）从目前的眼球关注阶段进入深入参与交易阶段，最后可能会发展到人人从中受益。我们认为，今后十年，互联网金融可能会发展出绿色金融和智慧金融。通过大家的共同努力，让中国的互联网金融引领世界潮流！