卡奴

“卡奴”，这些人由于过度使用信用卡以及现金卡，导致月薪或收入无法将透支的部分填补，首期只能缴纳部分的金额，之后需给付金融机构循环利息、违约金、手续费等费用而背负高额卡债，使个人财务周转不灵。

◎镜头一：

刚刚参加工作两年的江小姐拥有多个银行的信用卡，当她透支第一张卡，又能及时还款时，她确实得到了比别人又快又多的享受。但是，渐渐地，她的超前消费意识越来越膨胀，仅仅透支一张卡已远远不能满足她的需求。为了能够尽快还上第一张信用卡的欠款，她又在另外一家银行申请了第二张信用卡以还清第一张卡的透支，后来又申请了第三张、第四张，如此“卡套卡”，形成了循环透支。而到了最后，由于透支过多，无法在免息期内还清，每个月要负担高额的利息，江小姐也变成了一个标准的“卡奴”。每到还款的最后截止日，江小姐就为自己之前的过度消费“痛不欲生”。最后，还是在父母的帮助下，她才还清了信用卡上的两万多元债务。为此，江小姐十分内疚，她说，上学时候就已经花了父母不少血汗钱，如今自己能挣到工资了，不仅没有给父母一分钱，还要连累他们帮助自己还债。“都是信用卡把我勾的！”江小姐不无抱怨地说。

◎镜头二：

今年24岁的小雪应该是银行最欢迎的一类客户，她年轻，时尚，喜欢追逐潮流，敢花钱。小雪在广州一个机关单位上班，月收入5000多元，但她平时热衷于买衣服，买化妆品，喜欢下馆子，泡咖啡吧，出手挺阔绰，自己过得津津有味，但是这些基本都是靠刷信用卡来消费的。仅仅是去年一年，已经拥有一张“星座”信用卡的小雪，又为自己申办了一张招商银行的“Hello Kitty”卡和一张兴业银行的“加菲猫”卡。只有到账单寄到的时候，小雪才会开始犯晕，甚么时候刷了这么多钱？所以“卡奴指数”的测试在网络上流行时，朋友小贾嘲笑说：“你还用测？百分之两百是！”

在信用卡消费越来越风行的今天，中国的“卡奴”数目虽然尚不庞大，但是在我们不经意间，越来越多的“小雪”开始在生活中出现。

◎解读：

如今这些年轻人的消费习惯已经不再像前几年那样，前些年是有钱就存起来，不舍得花，然而现在有钱不仅不存，还要借贷，这叫“提前享受生活”,“花明天的钱圆今天的梦”，在提前消费观念的引导和刺激下，贷款买房、买车、买家电、买衣服，信用卡透支消费在年轻人中已经屡见不鲜。据一项针对中国年轻人消费观念的调查显示，有57%的人表示“愿意用明天的钱做今天的事。”

其实归结起来，“卡奴”现象的出现，可以归结为以下原因：

1. 时尚刺激人产生虚荣心。相信每个人在消费的时候都会产生一种消费快感，每次刷卡的时候总感觉很痛快，这使得信用卡在大都市里成了必备品，就像当下流行的手机一样，人手一部，或者一人多部。因此，有的人就拥有一张、两张甚至更多的信用卡。就这样，“卡民”的数量日渐增多，而其中“卡奴”的数量也悄然壮大。的确，刷卡消费的时候给人的感觉是非常痛快的，但是很多人却没有考虑到这卡里的钱并不是自己挣到的钱，而是透支的钱，是以后的钱，因为看不见实在的数字，所以不会考虑消费金额的多少，然而却不知道金钱已经流水般逝去。相信很多人都会有这样的经历，当购买一件可有可无的商品时，如果要从口袋里掏出现金，恐怕会仔细考虑一下，并且最后往往会放弃。但是如果采取信用卡支付，则脑子里根本不会出现金钱的概念，当时就会爽快地买下来。这是人们的普遍心理，刷卡不心疼，但是要把一张张的钞票花出去，则会有些不舍得。很多人都说：“刷卡不用付现金，这就给人一种错觉，好像刷的不是自己的钱。”这样的心态让很多持卡的年轻人在潇洒地刷卡时经常“刷爆”。每月收到信用卡账单的日子成了“喜刷刷”一族最痛苦的时候。

2. 循环套现，逐日积累成卡奴。受到西方超前消费观念的影响，很多人觉得使用信用卡是一种进步的象征，的确，信用卡给我们的生活带来了很大的方便，可以缓解一时的经济难题，另外银行为了促进信用卡的普及，不断推出“办卡送好礼，刷卡有积分”的活动，这就吸引了越来越多的年轻人加入到“持卡一族”的队伍中来。信用卡消费已经成为了比较流行的支付方式，于是有些人办了一张信用卡还不过瘾，他们往往办有不同银行的信用卡，还有人一口气办了十几张，为的就是“以卡养卡”，这种貌似时尚的理财之道，其实已经不知不觉地进入了循环利息的恶性循环中，最终的结果就是欠款数额像滚雪球般越来越大，最终会让自己陷入到“卡奴”的怪圈里而难以全身而退。

3. 办信用卡太过容易。有一些银行的工作人员将信用卡当成了一种免费商品，以各种花样诱惑顾客办理。有位银行卡专家曾经断言，对于“卡奴”人数不断增加的现象，银行负有不可推卸的责任。一些银行为了能够提升业绩，想尽一切招数让顾客办理信用卡，甚至有的银行打出广告“只要会呼吸就能办卡”；有的银行利用已经陷入债务困境的持卡人，诱导他们以卡养卡，以债养债；多数银行还压低一般信用卡、现金卡的最低应缴还款比例，只要每月还款2%至5%即可，也就是说每月最低只需缴200元，就可以透支1万元，使一些持卡人降低警惕心，作出了不符合他们负担能力的支出。这样低门槛大量发卡的结果，造成“卡奴”短期内急剧增加。

那么要怎样做才能避免让自己成为“卡奴”呢？

1. 不要有太高的奢侈消费，降低生活要求，控制消费欲望，尽量减少不必要的消费，与此同时，还应当积极地通过各种手段增加收入。

2. 当经济上出现短暂的困难时，可以向亲人或是朋友借钱，之后再逐步地将借的钱还清，这样做，至少不会有利息或是利息要比银行低。

3. 如果已经办理了几张卡，应当先还额度小的，尽量用大额度的卡还清小额度的卡的欠债，这样省得都交利息。 FFPBRgdVVT+vchKI8Kbr9YXXmi0Wpaqg6fgIHM11Iiof73Vq0vcCuQjMyCj0a4vM