下载掌阅APP，畅读海量书库
立即打开
新股民入市，首先要了解入市的规则、办理开户的手续和流程、如何办理银证转账、如何办理委托交易、交易费用有哪些等问题。
投资者要进入股市炒股，首先需要了解股市的交易规则。这里介绍的是一些关于沪深股市的交易规则，包括股市交易的时间、交易单位、涨跌幅限制等。表1-2中列出了股市交易的规则名称及其详细内容。
客户欲进入股市必须先开立股票账户，股票账户是投资者进入市场的通行证，只有拥有它，才能进场买卖证券。
开户又分开立证券账户和资金账户两种，只有两种账户均开齐才能进行证券的买卖。
开户可到证券公司的营业部柜台办理，柜台营业员会帮助办理相关事宜。现在一些开通银证通的银行柜台也可代理开户。
然后再选择一家证券公司的营业部，作为自己买卖证券的代理人，开立资金账户和办理指定交易。
证券账户和资金账户开立以后，可以根据开户证券营业部提供的几种委托方式选择其中的一种或几种进行交易；一般证券营业部提供的委托方式有柜台委托、自助终端委托、电话委托、网上交易等。所有的交易均由上海证券交易所的电脑交易系统自动撮合完成，无需人工干预。
1.开立证券账户
首先开立证券账户。证券账户又叫股东账户、股东卡，它相当于一个股票存折，一旦开立，就可以在证券交易所里拥有一个证券账户，通过交易所对投资者的证券交易进行准确高效的记载、清算和交割。投资者买卖证券，都会在证券账户中如实地反映出来。证券账户分为上海证券公司证券账户和深圳证券公司股票账户两种，投资者可根据需要选择办理一种或两种。股票账户分别在各地的证券登记公司办理，办理开户的时间必须是股票交易时间。办理股票账户开户手续时，客户需准备好身份证，分别填写相应的表格，并缴纳一定的开户费用，领取股票账户卡。各证券账户卡的办理手续及开户费用如表1-3所示。
2.开立资金账户
开立了证券账户后，投资者就具有了进行证券投资的资格，但是投资者不能直接与交易所联系进行交易，只有交易所的会员才能在交易所里进行交易，因此投资者还必须选择一家具有交易所会员资格的、可以从事证券经营业务的证券营业部作为自己证券交易的经纪商，并在证券营业部开立资金账户，由证券营业部代理个人到交易所内进行交易，并办理清算、交割、过户等手续。如图1-11所示为股民到柜台办理开户业务。
图1-11 在柜台办理开户业务
以开立A股的资金账户为例，在证券部门开立资金账户的步骤如下。
1）个人投资者带上本人身份证（若委托他人代办，代办人还需带上自己的身份证和委托人的授权委托书）、证券账户卡原件和复印件到自己选定的证券营业部。
机构投资者开户应提供法人营业执照及复印件、法人代表证明书、证券账户卡原件及复印件、法人授权委托书和被授权人身份证原件及复印件、单位预留印鉴。
2）在开户柜台填写开户资料并与证券营业部签订《证券委托交易协议书》，要买卖上海交易所股票的还需填写《指定交易协议书》。如果打算今后委托他人办理证券买卖、取款事宜，必须由本人亲自到柜台，当面填写《委托授权书》。
3）证券营业部为投资者开设资金账户。需要开通电话委托业务和网上交易的投资者，记住当时就要签订开通协议，办理好相关手续。
投资者要买入股票，需先将钱存进资金账户中。目前大部分证券公司的资金管理模式都是采用银证转账的形式。银证转账是指将银行的储蓄系统与证券营业部的股票交易委托系统进行实时联网，股民通过电话委托或网上交易，对证券账户和活期储蓄账户之间的资金进行调拨的一项金融服务业务。
当投资者在证券公司开户成功后，可带上证券账户卡及身份证等资料到指定的银行（与券商有合作的银行）开户，将准备入市的钱存入银行账户，并申请开通银证转账业务。
申请开通银证转账手续的具体步骤如下。
1）银行网点办理开户手续。办好股东账户和资金账户后，随带本人身份证件和股东账户资料选择一家已开通“银证通”业务的银行开设一个银行账户（存折、卡都可以；以前有账户的不需另外开设）。
2）填写表格。在银行服务台填写一份《银券委托协议书》。
3）设置密码。表格经过校验无误后，到窗口办理银证转账业务，当场输入交易密码（记住开户的银行账户和证券交易的个人资金账户密码），并领取协议书客户联，即可查询和委托交易。
4）将钱存入银行账户。银证转账业务全部办好之后，只要把炒股票的钱存进该银行账号就可以了，让银行工作人员直接把钱转进证券账户或者通过柜台、电话委托或网上银行等。这样就可以买卖股票了，证券账户和银行账户的资金可以根据自己的需要随时转账。
如图1-12所示为到银行开办银证转账手续的流程。
目前也有不少投资者申请“第三方存管”业务进行资金划转。开通第三方存管业务无需再办理签约手续就可以银证转账。转账方式很简单，如图1-13所示为在农业银行中的“第三方存管”业务。以下列出了第三方存管的好处：
1）资金更放心。过去，客户的保证金交由证券公司一家存管，被挪用的情况屡屡发生。现在，客户交易结算资金交由第三方存管银行统一存管，客户的保证金由商业银行和券商的双重信用作为保障，确保客户资金的兑付，客户的资金安全可以得到保障，更加放心。
图1-12 办理银证转账流程
2）存取更省心。客户不仅可以通过券商原有的方式完成转账，还可以通过银行柜台、电话银行、网上银行等多种方式完成资金的存取、银行账户和保证金账户之间的划转。
3）服务更贴心。客户成为券商和银行的共同客户，不仅可继续享受原来券商提供的投资理财服务，而且还可以享受银行的各种综合理财服务。
4）由于保证金交由商业银行统一存管，这样便于国家对违规资金进入证券市场的监管。
图1-13 农业银行的第三方存管业务
由于一般投资者不可以进入股票交易所直接参与买卖，只能由证券商（公司）以接收委托的形式代其进行股票交易，所以必须将自己买卖股票的意图、种类、条件等告知经纪人（证券商），以达到自己的目的，这就是委托交易。
在沪深股市交易中，常用的委托交易方式有4种：柜台委托、电脑自助委托、电话委托和网上委托。
1.柜台委托
柜台委托是最传统的委托方式，由投资人将自己的买卖要求逐项填写在委托单据上，交给经纪人或证券商（证券公司）去执行。随着电脑和现代化通信手段日新月异，这种方式逐渐被电脑自助委托所替代。
如图1-14所示为股民们到柜台办理委托交易的场景。
2.电脑自助委托
图1-14 柜台委托
随着电脑的普及和现代化通信设施的日益完善，电脑自助委托方式已经普及到越来越多的证券公司，成为最公平、最方便快捷也最常用的委托交易方式，如图1-15所示为股民们通过证券交易大厅的电脑自助委托进行交易的场景。
电脑自助终端品种很多，但操作方法大同小异。下面把一般的操作方法简述如下：
1）按照屏幕提示，首先选择证券交易所名称，通常上证选1，深证选2，按Enter键确认进入。
2）按照屏幕提示，刷磁卡，输入密码，按Enter键确认。
3）按照屏幕提示，输入证券代码，代码以0开始，可以从左边第一个不是0的数码开始输入，例如“0103”可以只输入“103”，按Enter键确认，进入主菜单。
图1-15 电脑自助委托
4）按照主菜单提示，选择所需的操作项目。
①买入：按照屏幕提示，输入买入数量和买入价格，无误后按Enter键确认，系统将显示“已写入委托，合同号为××××”，用户应记住这个合同号；按Enter键退回主菜单。
②卖出：操作同上。
③委托查询：屏幕将显示用户当日全部委托（包括柜台委托、电话委托和网上委托）项目和成交情况，按屏幕提示翻页或退回主菜单。
④撤销委托：按照屏幕提示输入合同号，确认后按Enter键退回主菜单。柜台委托、电话委托和网上委托的项目也可以在此撤销。
⑤成交查询：屏幕将显示用户当日全部委托项目（包括柜台委托、电话委托和网上委托）中已成交项目的详细资料，按屏幕提示翻页或退回主菜单。
⑥资金查询：屏幕将显示用户的资金余额、可用资金。卖出股票后和撤单成功后的款额会及时划入可用资金，委托买入所需的资金会自动冻结。
⑦修改密码：按照屏幕提示，先输入旧密码供系统确认，然后输入新密码。新密码需要重复输入两遍，系统确认两遍相同之后，新密码开始生效。
用户的密码必须严格控制，防止失密后被盗用造成损失。当用户的所有操作都完成之后，需要按退出键退回开始选择股市的状态，以免他人使用您的账户操作。
3.电话委托
随着电话的普及，电话委托查询系统逐渐受到更多投资者的认同。一般来说，IDD、市内电话、内线电话、无线电话均可用于电话委托。用户在使用电话委托方式前，需先到所在证券公司办理电话委托登记手续，缴纳一定的费用（一般为几十元）。如图1-16所示为电话委托交易的场景。
图1-16 电话委托
电话委托的具体操作方式简述如下：
1）确认电话设置在音频（TONE）模式。
2）拨通电话，按照对方要求选择股东的证券公司。
3）按照提示输入股东代码（外文字母不用拨），按#键结束。
4）按照提示输入密码，按#键结束。
5）然后，按照提示分别选定电话委托、行情查询、股东查询、委托撤单等操作。
6）电话机上的*键当作小数点使用，#键作为结束或确认键使用。
4.网上委托
网上委托就是证券经纪商的电脑交易系统与互联网联结，委托人利用任何可上网的电脑终端，通过互联网凭交易密码进入证券经纪商电脑交易系统委托状态，委托人自行将委托内容输入电脑交易系统，完成证券交易。
开户后签署“网上委托协议书”，券商会提供给你一个下载网上交易软件的网址，下载后就可以在网上查看股票实时走势和进行买卖股票了，打开交易软件输入股票交易账户号和密码进入交易系统，选择买入或卖出即可。
网络委托作为一种方便、快捷且费用低廉的交易方式，对于投资者而言，是很有吸引力的。具体有以下几点优势。
1）方便快捷。不受地域限制，只要拥有互联网，鼠标一点，就可查阅股市行情，交易下单。如图1-17所示为股民坐在家中也可进行股票交易。
2）丰富的财经资讯。在互联网上，您能随时查询要了解的上市公司相关资料，免费浏览证券资讯网站，定制各种你需要的信息和行情。
3）费用低廉。与其他3种委托方式相比，网上委托所需支付的佣金费用更为低廉。
图1-17 网上委托
4）应用股市分析软件，提高投资能力。借助股市分析软件，投资者能更好地掌握大盘及个股的走势，降低投资风险。
股票交易手续费就是指投资者在委托买卖证券时应支付的各种税收和费用的总和。通常包括印花税、佣金、过户费、交易委托费用等几个方面的内容。
现在股票买卖的费用有：
1）过户费。上海交易所股票买卖均收取过户费，每1000股收取1元（最低收取1元），深证交易所不收取过户费。
2）交易印花税（单边卖出收取）：成交金额的1‰。
3）交易佣金（买卖均收取）：根据交易形式不同收取，最高收成交金额的3‰，最低收取5元（场外户网上交易佣金会低些，一般在1.5‰，是在开户时就定好了的，也是最低收取5元）。
4）证券监管费（俗称三费）：约为成交金额的0.2‰，实际还有尾数，一般省略为0.2‰。
一般情况下，券商对大资金量、交易量大的客户会给予降低佣金率的优惠，资金量大、交易频繁的客户可自己去证券部申请。另外，券商还会依客户是采取电话交易、网上交易等提供不同的佣金率，一般来说，网上交易收取的佣金较低。
最简单的股票手续估算法：印花税为1‰，交易费为交易总额的5‰，买卖都要收。
【案例分析】
假如以15.20元的价格卖出手中股票300股，如果按照简单手续估算法，股票手续费为：15.20×300×0.005=22.8元。即股票手续费肯定小于22.8元。
具体的股票手续费算法如表1-4所示。
买股票时的股票交易费用计算方法相同，但不用计算印花税，还需要把股票价格换成买入价。
对于新股民来说，股市中的很多常见问题都搞不懂，下面收集了几条入门级股民的常见问题，供新股民参考和借鉴。
1.炒股如何能赚钱，赚的是谁的钱
几乎所有买卖都是靠差价获利，买卖股票也是如此，炒股获取利润的方式主要是赚取差价。比如，你花300元买了100股，两天后每股价格涨到了3.2元，你持有的100股就市值320元，你卖掉就赚20元。
从上面的例子中可以看出，炒股就是赚取差价，假如股市中只有你和我两个人，如果你赚了，那么我就赔了，你赚多少我就赔多少。股市是一个博弈市场，赚钱是建立在让别人赔钱的基础之上的。所以这也是一个血腥的市场，你渐渐就会发现，人性中的各种弱点在股市中暴露无遗。
2.为什么今天买入的股票无法卖出
目前股票实行T+1交易。T+1就是当天买进的股票当天不可以卖出，要到第二天以后才能卖出。
3.如何申购新股
沪市每一申购单位为1000股，申购数量不少于1000股，超过1000股的必须是1000股的整数倍。深市申购单位为500股，每一证券账户申购数量不少于500股，超过500股的必须是500股的整数倍。每一有效申购单位对应一个配号。
资金申购“一经申报，不得撤单”。对中小投资者而言，每一证券账户只能申购一次，同一证券账户的多次申购委托，除第一次申购外，均视为无效申购。
申购程序如图1-18所示。
图1-18 申购新股流程
4.涨停为10%，为什么有的股涨了不止10%
当某只股票的涨幅超过10%时，主要是以下4种情况。
1）今日涨停价=上一交易日收盘价×（1+10%）（结果要四舍五入到分）。因为有四舍五入的过程，所以实际涨幅有时超过10%，但不会超过11%。
2）新发行第一天上市的股票（股票名称前面有个N）涨跌幅不受限制，第二天就恢复正常了。
3）分红/送股后复牌，复牌当天不设涨跌幅限制。
4）股改复牌的股票，复牌当天不受涨跌10%的限制。
5.股票前面S、S*ST、N、XD等是什么意思
S：表示未完成股改的股票。
S*ST：表示未完成股改的*ST公司。
N：当股票名称前出现了N字母时，表示这只股是当日新上市的股票，字母N是英语New（新）的缩写。新股涨幅可以高于10%，跌幅也可深于10%。
XD：当股票名称前出现XD字样时，表示当日是这只股票的除息日。在除息日的当天，股价的基准价比前一个交易日的收盘价要低，因为从中扣除了利息这一部分的差价。
6.什么是市价委托，什么是限价委托
投资者在下单报价时，有两种选择：限价委托与市价委托。
限价委托即限定要买进的价格。例如，某股民要买进深发展2万股，价格为23.5元，则代表他最高愿意购买深发展的价格为23.5元，于是他可能以小于等于23.5元的价格成交。但是，若下单之后，市场上的成交价格皆高于23.5元或者在23.5元只有少量成交，则他的单子可能不能成交。
市价委托即请对方以当时的行情价格买进。例如，某股民要买进深发展2万股，市价买进，则代表他愿意不惜代价买进深发展，在这种情况下，成交价格多少纯粹看当时的行情走势。
证交所撮合交易时，采取时间优先、价格优先的原则，即先输入委托单者先成交，若同时输入，则市价优先于限价。
7.什么是上证指数
上证指数是一种股价加权平均指数，包括上证材料指数、上证工业指数等，一般我们说的上证指数，是指上证综合指数，投资者谈论的大盘指数一般也是指上证综合指数。
比如，投资者说：“2009年大盘一路狂升至4560点。”这里的4560点就是指上证指数的点位。上证指数以一些权重股为统计数据，它反映出的是“整个市场的走势如何”，即“绝大部分股票在一段时间内是涨了还是跌了”。
股评家所说的沪指，也是指上证指数，我们买入或卖出股票时，也常以上证指数做参考依据，首先要确定上证指数是在上升通道中，这时股票可做，若上证指数处在下跌通道中，就不要盲目进入。因为上证指数的运行方向一旦确定，则很难改变。