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2010年上半年，你的钱是怎么保管的？如果在买保险上的投入低于1161元，可就没有达到全市平均水平了。8月5日，记者从相关部门获得数据显示，上半年，沈阳市民花在买保险上的钱有83亿元之多，比去年同期增加25亿元。来自沈阳市全部保险公司的统计数据表明，2010年1-6月份，沈阳市财产险、寿险、意外险、健康险的保费收入累计实现831505.37万元。这也就意味着，按2009年沈阳市户籍人口716.5万人计算，今年上半年，沈阳市民平均每人在买保险上花费了1161元。上半年，沈阳城市居民人均可支配收入为10050.7元，也就是说，人均保险投入占到了可支配收入的11.55%。另外，与去年同期相比，沈阳市人均保费投入增加345元，占可支配收入的比重提高2.55个百分点。
“有养家义务的人，不买保险就是失责。”墨尔基在《稳健理财十守则》一书中说。朋友李萍对此有很深的体会。李萍的先生一直没有投保，结婚后他们买了房子，生了小孩没想到先生却突然逝世，留下沉重的房贷，家庭经济顿时紧张。因此我们的理财原则是：先针对人生可能的风险投保，再谈投资。买保险，算是先“破财”，再“免灾”；人这辈子生老病死、投资失误、婚姻失败，像这样的的灾祸总是难免一二的；买保险就是“破财免灾”，不是为了让未来锦上添花，而是为了让“现在的自己给未来的自己雪中送炭”，这就是幸福。
但是，有些人投资保险并不理性，显然有成为“险奴”的倾向。如在事业单位工作的汪小姐，近年给自己和丈夫及家中老人购买了4份保险，每年保费支出近3万元，令她十分苦恼，乃至在博客里称：“没完没了的还贷、交保费，压力大得让我抬不起头，还不能与父母说，都得自己扛。”又如，前些年李小姐和父母一起买了5份保险。虽然家庭收入尚可，但每年2万多元保费也让人头疼。到今年初，李小姐总算缴清2份保险，但另3份保险每年仍有1万多元保费，让全家觉得仍是负担。保险业内人士指出，容易成为“险奴”的，主要是中低收入或年收入不稳定者。他们经济能力有限，缺乏稳定收入来源。一旦投保过量或收入中断，续期的保费缴纳就难以为继。
因此，对于收入不高的家庭或个人而言，要在经济承受范围内做好商业保险规划，险种选择上应偏向消费型。虽然缴纳的保费会慢慢费尽，但能获得保险期内的有效保障，达到保险的目的，也是物有所值。此外，若感觉自己有成为“险奴”的趋势，不妨找专家做保单“体检”，去除不必要的部分。因为，虽然按照保险业内认同的标准，保费占比为家庭收入20%为宜，但随着家庭结构和经济收入的变化，还是可以进行调整的。一方面，一些保险公司对于长期寿险有60天以内的宽限交费期，投保人可在宽限期内任何一天交费。若此间资金仍无法周转，还有2年宽限期，期间保单处于失效状态，投保人可在有交费能力时申请恢复保单，所有效力不变。另一方面，投保人可办理减额交清，将保险金额缩少不续缴保费，但可继续享有保障。或将保险期限缩短，在缩短的期限内，仍享有原保单上各项保障。当然，最后一招就是退保，不过这是没办法才用的“下下策”。总之，买保险亦须量力而行。恰当的保障是必需的，但是保险也不是越多越好，虽然保险多，保障也多但投保是需要成本的，投保的根本原则是以尽可能小的代价获得较全面的保障。若成为“险奴”，工作生活总是为保险公司“打工”，就不可取了，所以在购买保险的时候，还要遵循一定的基本原则。
首先要量力而行，就是购买保险的投入必须与经济状况相匹配，根据现有的收入水平，并预估未来的收入能力，计算出收支结余，在此基础上再算出可用来购买保险的资金。经济学家推荐保险支出最好占收支结余的10％—30％。这样，才能确保你的保险不会无力支付，也不会出现保险投资比率不足的情况。
其次，要重视高额损失，自留低额损失。确定保险需求的首要考虑是风险损害程度，然后是发生频率。损害大、频率高的损害优先考虑保险。较小的损失家庭能承受得了的，一般不用投保。而且保险一般都有免赔额，低于免赔额的损失保险公司是不会赔偿的，应该放弃低于免赔额的保险。
然后，还需要把保险项目进行科学组合，注意利用各附加险。许多险种除了主险外，还带了各种附加险；你购买了主险种，如果有需要，也可购买其附加险，这样可以避免重复购买多项保险。例如，购买人寿险时附加意外伤害险，就不需要再购买单独的意外伤害险了。附加险的保费比单独保险来说较低，可以节省保费。所以综合考虑各保险项目的合理组合，既可以得到全面保障，又能够有效利用资金。
对于家庭来说，必须识别家庭所面临的风险，根据风险种类和发生的可能性来选择险种。例如，家庭中男主人是主要收入者，是家庭的经济支柱，而且从事危险程度较高的工作，因此家庭的首要保险就应该是男主人的生命和身体的保险。
人生最大的迷，就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸（家庭生活意外的防范）居安目前，更要思危（未来风险的防范）、养儿防老，不如投资保险等原因。我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。