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快速诊断家庭财务状况 |
要成为一个理财达人，首先要清楚自己有多少财可理。要想对自己的家庭财务状况了如指掌，就需要定期对家庭的财务状况作一个检查。大家不妨利用两张报表，每年对家庭的资产项目和负债情况留一个“案底”。这项工作看似简单，却能对自己的经济实力进行准确的评估，有助于在此基础上制定出一个完整详细的理财方案。
资产负债表
资产负债表，主要功能是帮助投资者弄清楚自己的资产总量和闲置数量、负债数量。通过对此表进行分析，我们就知道自己还有多少闲置资产可以支配，抑或是有多少债务需要偿还。这样一来，便能对自己的经济实力有一个直观而准确的把握，进而对资产状况进行重新配置，改善自己的财务状况。
个人/家庭负债表
上表是一个简单的家庭资产负债表，建议大家每年检查一次家庭的资产项目和负债情况，将所有数据分门别类地填入表中，只需要十几分钟时间，就能让你对自己的资产有一个直观的认识。保持这个习惯，你就不会总为每月的各种贷款焦头烂额了。
负债比例看你是否陷入债务危机
现如今，大多数年轻人都生活在卡债和房贷、车贷的压力之下，很多人的债务支出已经超出负荷，沦为卡奴、房奴和车奴。大多数人处理债务的方法都是来单就付，对于负债比例完全不管不顾。其实，要了解自己的财务状况是良好还是糟糕，通过计算自己的负债与收入比率，便可轻松判断出来。
比如，小民月收入5000元，每个月非住房支出3000元，这其中包括生活费、信用卡债务以及汽车分期付款等，用3000除以5000，得到比率为60%，即小民的负债比率为60%，这说明小民的债务负担已经很重，需要想办法减轻了。
一般来说，假如你的非住房总负债低于10%，说明你的财务状况良好；10% ～ 20%便很有可能获得信贷；而高于20%，便属于债务负担型。
5个聪明步骤让你轻松管理负债
1.抑制消费：出门购物务必携带购物清单，非清单上所列商品一概不予考虑，坚决抵制商家各种形式的诱惑。
2.设定还款目标：对于负债累累的人，必须设定一个具体的还款目标，并请家人帮忙监督，务必完成。
3.追踪消费支出：对于每一笔消费支出，都要彻底追踪，以便总结出各种省钱的方式，逐月提高还款金额，尽快结清未偿还款项。
4.先偿还利息最高的款项：对于未偿还的所有款项，都会随着利息增加而扩大，而利息最高的款项拖得越久，显然损失越大，所以一定要先偿还利息最高的，尽可能减少损失。
5.缴款高于最低应缴余额：这点对于信用卡债务的偿还来说非常重要，为了避免利滚利损失增大 ，一定要保持还款金额高于最低应缴余额。
家庭收支表
在这个商品经济时代，每个家庭每天的衣食住行都要消费，家庭收支表就是帮助我们来记录和管理每日的收支情况，杜绝不必要的开支，监视家庭资产的变化，显示家庭当前的财务状况。简单来说，家庭收支表包括收入和支出两大板块，收入部分则包括以下三个部分。
自有产业的净收益：生意，自由职业，租金，农场、渔业经营所得，劳务报酬、稿酬等。
失业保险所得、养老保险，养老金、福利等。
现金分红（实际值，不是总额）、净资本收益、租金收入、利息收入和其他投资所得。
离婚的赡养费和生活费、子女抚养费等。
记录家庭的收入来源，是为了进一步挖掘收入的可能来源。通过比较各项收入所占比例，我们可以借此发现什么地方容易赚钱，进而将更主要的精力投入到此，去挖掘最大的利润；反之，对于没有创造效益的部分就要立马剥离。
兰先生今年35岁，月入近2万，太太无收入。笼统来看，兰先生一家属于高收入家庭，但是，存在一个典型问题，收入来源单一，像这样的家庭一定要做好风险的控制，否则很容易因突发性风险陷入危机。
这就是收入来源分析的作用，不管你的收入多寡，都要坚持进行来源分析，这样才能科学地作出进一步的理财规划，让你的能力收获更丰厚的回报。
家庭主要开支
1. 住房（贷款、维修、保险，或者租金和租金中不包括的设施）。
2. 健康和清洁（个人及家用的清洁用品、干洗、药品、卫生用品） 。
3. 烟、酒、食品、衣物和外出就餐费用。
4. 娱乐（电影、戏剧、有线电视费、书、录音带、杂志、会员费、运动服装和器材、孩子的零用钱、玩具）。
5. 交通（汽车的贷款利息、汽油、维修、牌照、保险、汽车租金、出租车、公共交通、自行车维修）。
6. 托儿费及学费。
7. 保险。
8. 礼金、礼物及捐款。
9. 财务及职业费用（工会会费、成员费用、银行费用、学费） 。
当然，不同的家庭支出的构成自然不同，但是，重要的是必须详细记录日常生活中的每一项支出，并每月分类进行汇总，计算各类支出所占份额。如果一些不必要的支出占据过大份额，就要及时进行调整。
总的来说，通过家庭收支表的分析，我们可以清楚地看到家庭资金流转的状况，并及时调整，让自己的开支保持平衡，略有结余。在此基础上，再根据个人的资产状况和收支情况来科学配置资产，从而实现财富的积累。